Uusi ehdoton lahjakas säästöohjelma
keskiviikko 29. tammikuuta 2025 päivittänyt: Stacia West, University of Pennsylvania
Uuden ehdottoman lahjakassäästöohjelman vaikutusten arviointi
Tämän satunnaistetun kontrollikokeen tavoitteena on testata 2 000 dollarin omaisuuden (100 dollaria Yhdysvaltain dollaria saatavilla ilmoittautumisen yhteydessä; 500 dollaria hätäkäyttöön vuosittain kahden vuoden ajan) ilman ehtoja olevan Gifted Savings -tilin vaikutuksia kotitalouksien tuloihin. kolme kertaa liittovaltion köyhyystaso tai vähemmän Yellow Springsissä, Ohiossa.
Tutkimuksen yleiskatsaus
Yksityiskohtainen kuvaus
Monet alemman ja keskitulotason perheet eivät kestä odottamatonta taloudellista hätää. Jopa parhaassa taloudellisessa tilanteessa henkilökohtainen säästämisaste on Yhdysvalloissa syvän alhainen: vajaat 10 % käytettävissä olevista tuloista. Seuraukset ovat seuraavat:
- Jotkut pieni- ja keskituloiset perheet, erityisesti värikkäät perheet ja yksinäisten naisten johtamat perheet, turvautuvat vaihtoehtoisiin rahoituspalveluihin (panttilainaamoihin, maksamattomiin luottokortteihin, korkeakorkoisiin lainoihin ja palkkapäivälainaajiin) kattaakseen taloudellisen shokin. Toiset kääntyvät perheen ja ystävien puoleen.
- Ajan myötä jotkin kotitaloudet eivät pysty rajoittuneilla taloudellisilla resursseilla maksamaan takaisin näitä vaihtoehtoisia rahoituspalveluja, mikä johtaa huomattaviin velkoihin. Jos nämä kotitaloudet kääntyvät toistuvasti perheen ja ystävien puoleen, ihmissuhteet ja ihmisen arvon, arvon ja tulevaisuuden hallinnan tunne murtuvat.
- Nämä taloudelliset olosuhteet aiheuttavat stressiä, ahdistusta ja muita mielenterveysongelmia, jotka lukitsevat ihmisen tähän ja nyt - rationaalisesti tämänhetkisten vaikeiden taloudellisten olosuhteiden vuoksi eikä pysty suunnittelemaan tulevaisuutta. Tämä vaikuttaa kognitiiviseen kykyyn, tulevaisuuden toivo, tulevaisuuden säästö- ja tavoitehorisontit sekä henkinen hyvinvointi.
Tämä satunnaistettu kontrollikoe on käynnissä arvioidakseen ohjelmaa, jonka on luonut Gifted Savings (GS), kokeellinen voittoa tavoittelematon start-up. GS ei ole pankki tai vakuutettu rahoituslaitos. GS julkaisee tilejä, joissa on 2 000 dollarin omaisuutta käteisenä, Bitcoinina ja/tai kokeellisen tutkimusryhmän osakkeina (n=250). Kontrolliryhmä (n = 500) ei saa GS-tiliä, mutta hänet kutsutaan suorittamaan tutkimuskyselyjä kuuden kuukauden välein 36 kuukauden ajan.
Osallistujille, jotka saavat GS-tilin, tilin alkuperäistä arvoa ei taata, koska omaisuuden arvo voi nousta tai laskea ajan myötä markkinaolosuhteiden mukaan. Kahden vuoden kuluttua osallistujat voivat nostaa GS-tilinsä koko arvon tai päättää jatkaa varojen säilyttämistä GS-tilillä. Omaisuus voidaan pitää hallussaan ikuisesti tai kunnes voittoa tavoittelematon GS lakkaa olemasta. GS-varat ovat ehdottomia, mikä tarkoittaa, että rahojen käyttämiselle ei ole rajoituksia. Kotiutetut varat ovat saatavilla sekillä tai suoralla talletuksella.
Kolmen vuoden aikana tutkijat mittaavat Gifted Savings -tilin saamisen vaikutuksia:
- Psykologinen ahdistus
- Työllisyys ja tulot
- Taloudellinen hyvinvointi
- Toimisto ja toivo tulevaisuudesta
- Aineellinen vaikeus
- Säästökäyttäytyminen ja horisontit
- Kyky hallita taloudellisia shokkeja
- Subjektiivista taloustietoa
- Kryptovaluuttoja koskeva tieto, asenteet ja käyttäytyminen
Kaikki osallistujat suorittavat:
- Perustutkimus
- Seurantatutkimukset 6, 12, 18, 24, 30 ja 36 kuukauden kuluttua ilmoittautumisesta
Osallistujat, jotka saavat Gifted Savings -tilin:
- Rekisteröidy Gifted Savings -sivustolla saadaksesi tilinsä
- Säilytä Gifted Savings -tilin varoja vähintään kaksi vuotta
Jotkut osallistujat, jotka saavat Gifted Savings -tilin, osallistuvat myös syvälliseen haastatteluun.
Tutkijat vertaavat Gifted Savings -tilin saaneita osallistujia osallistujiin, jotka eivät saa Gifted Savings -tiliä testatakseen Gifted Savings -tilin saamisen vaikutuksia yllä oleviin tutkimuskysymyksiin.
Opintotyyppi
Interventio
Vaihe
- Ei sovellettavissa
Yhteystiedot ja paikat
Tässä osiossa on tutkimuksen suorittajien yhteystiedot ja tiedot siitä, missä tämä tutkimus suoritetaan.
Opiskelupaikat
-
-
Pennsylvania
-
Philadelphia, Pennsylvania, Yhdysvallat, 19106
- University of Pennsylvania
-
-
Osallistumiskriteerit
Tutkijat etsivät ihmisiä, jotka sopivat tiettyyn kuvaukseen, jota kutsutaan kelpoisuuskriteereiksi. Joitakin esimerkkejä näistä kriteereistä ovat henkilön yleinen terveydentila tai aiemmat hoidot.
Kelpoisuusvaatimukset
Opintokelpoiset iät
- Aikuinen
- Vanhempi Aikuinen
Hyväksyy terveitä vapaaehtoisia
Ei
Kuvaus
Sisällyttämiskriteerit:
- Yellow Springsin, Ohion asukas
- Vähintään 18-vuotias
- Kotitalouden vuotuiset tulot kolme kertaa liittovaltion köyhyysrajaa tai vähemmän
Poissulkemiskriteerit:
- Ei asu Yellow Springsissä, Ohiossa
- Alle 18-vuotiaat
- Kotitalouksien vuotuiset tulot yli kolme kertaa liittovaltion köyhyystason
Opintosuunnitelma
Tässä osiossa on tietoja tutkimussuunnitelmasta, mukaan lukien kuinka tutkimus on suunniteltu ja mitä tutkimuksella mitataan.
Miten tutkimus on suunniteltu?
Suunnittelun yksityiskohdat
- Ensisijainen käyttötarkoitus: Muut
- Jako: Satunnaistettu
- Inventiomalli: Rinnakkaistehtävä
- Naamiointi: Ei mitään (avoin tarra)
Aseet ja interventiot
Osallistujaryhmä / Arm |
Interventio / Hoito |
|---|---|
|
Kokeellinen: Lahjakkaat Säästöt
Hoitoryhmän osallistujat saavat ehdottoman Gifted Savings -tilin, jossa on 2 000 dollarin omaisuutta (100 dollaria saatavilla ilmoittautumisen yhteydessä; 500 dollaria hätäkäyttöön vuosittain kahden vuoden ajan).
|
Gifted Savings -varat ovat käteisenä, Bitcoinina ja/tai osakkeena.
Osallistujat saavat identtiset omaisuussalkut.
Gifted Savings määrittää omaisuuserien.
Osallistujat eivät voi hallita vastaanottamiaan varoja tai niiden osuutta tilillään.
Gifted Savings -verkkosivustolla rekisteröitymisen jälkeen osallistujat voivat halutessaan nostaa välittömästi 100 USD.
Tämän jälkeen osallistujat voivat nostaa kahdesta ensimmäisestä vuodesta enintään 500 dollaria dollaria hätätilanteessa (itsevahvistettu), jos tilin arvo on vähintään 50 % sen arvosta 30 päivää aikaisemmin ja tilillä on riittävästi varoja. pyyntö.
Kaksi vuotta ilmoittautumisen jälkeen osallistujat voivat nostaa GS-tilinsä koko arvon tai jatkaa varojensa säilyttämistä GS-tilillään (ikuisesti tai kunnes GS:n voittoa tavoittelematon järjestö lakkaa olemasta).
GS-rahastot ovat ehdottomia; rahojen käyttämiselle ei ole rajoituksia tai rajoituksia.
|
|
Ei väliintuloa: Ei lahjakkaita säästöjä
Vertailuryhmän osallistujat eivät saa Gifted Savings -tiliä.
|
Mitä tutkimuksessa mitataan?
Ensisijaiset tulostoimenpiteet
Tulosmittaus |
Toimenpiteen kuvaus |
Aikaikkuna |
|---|---|---|
|
Taloudellinen hyvinvointi (Consumer Financial Protection Bureau Financial Well-Being Scale)
Aikaikkuna: 6 kuukautta
|
Jokainen kohde pisteytetään 0-4 ja lasketaan yhteen.
Summa muunnetaan sitten kokonaisvastearvoksi CFPB:n taloudellisen hyvinvoinnin asteikolla 0-100.
|
6 kuukautta
|
|
Taloudellinen shokki
Aikaikkuna: 6 kuukautta
|
Viisi seikkaa arvioimaan osallistujien kykyä kattaa 400 dollarin hätäkulut, 400 dollarin hätäkulujen esiintymistiheys viimeisen 6 kuukauden aikana, kotitalouden säästöjen kesto, todennäköisyys löytää 2 000 dollaria hätäkuluja varten ja arvioidut säästöt tulevia hätäkuluja varten.
|
6 kuukautta
|
|
Säästöjä
Aikaikkuna: 6 kuukautta
|
Kahdeksan kohdetta, joilla arvioidaan pankkitilin omistustilanne (kyllä/ei), säästäminen ja sijoituskäyttäytyminen, kuluneen kuukauden säästetty summa, säästetty kokonaissumma, luottamus tulevien taloudellisten velvoitteiden täyttämiseen ja säästöhorisontteja.
|
6 kuukautta
|
|
Stressi ja selviytyminen (havaitun stressin asteikko - 4)
Aikaikkuna: 6 kuukautta
|
Jokainen kohta pisteytetään "ei koskaan" - "kaiken aikaa" 5 pisteen asteikolla.
Tämän jälkeen lasketaan yhteen neljän kohteen pisteet, jolloin vähimmäispistemäärä on 0 ja korkein pistemäärä 16.
Korkeammat pisteet korreloivat enemmän stressiin.
|
6 kuukautta
|
|
Mielenterveys (Kessler 10)
Aikaikkuna: 6 kuukautta
|
Jokainen kohde pisteytetään yhdestä "ei koskaan" viiteen "koko ajan".
Sen jälkeen 10 kohteen pisteet lasketaan yhteen, jolloin saadaan vähimmäispistemäärä 10 ja maksimipistemäärä 50.
Matalat pisteet osoittavat alhaista psyykkistä ahdistusta ja korkeat pisteet korkeaa psyykkistä ahdistusta.
|
6 kuukautta
|
|
Toivo (aikuisten toivon asteikko)
Aikaikkuna: 6 kuukautta
|
Neljä kohdetta mittaa ajattelupolkuja, neljä toimijaajattelua ja neljä on täyteaineita.
Neljä ajattelupolkua ja neljä toimijaajattelukohdetta pisteytetään yhdestä "ehdottomasti epätosi" kahdeksaan "ehdottomasti totta" ja lasketaan sitten yhteen kokonaispistemääräksi.
Korkeammat pisteet osoittavat korkeampaa toivoa.
|
6 kuukautta
|
|
Taloudellinen luottamus
Aikaikkuna: 6 kuukautta
|
Kaksi asiaa arvioimaan luottamusta kotitalouden kykyyn saavuttaa pitkän aikavälin tavoitteet ja mukavuutta nykyisessä taloudellisessa tilanteessa.
|
6 kuukautta
|
|
Velat
Aikaikkuna: 6 kuukautta
|
Yksitoista arvioitavaa seikkaa: varjopankkipalveluiden käyttö 6 kuukauden ajalta (esim. shekkien lunastus, palkkapäivälainat, autolainat), veloitetut myöhästymismaksut, menot tuloihin verrattuna, luottopisteet (erittäin huonosta erittäin hyvään/minulla ei ole luottopisteet/en tiedä), velkatyypit ja velkojen maksut.
|
6 kuukautta
|
|
Asumisen vaikeus
Aikaikkuna: 6 kuukautta
|
Kolme kohtaa US Census Bureaun tulo- ja ohjelmaan osallistumista koskevasta tutkimuksesta vuokra-/asuntolainamaksujen, äskettäin häätöjen ja yleishyödyllisten maksujen/yhteyden katkeamisen arvioimiseksi.
|
6 kuukautta
|
Toissijaiset tulostoimenpiteet
Tulosmittaus |
Toimenpiteen kuvaus |
Aikaikkuna |
|---|---|---|
|
Suhteellinen talous
Aikaikkuna: 6 kuukautta
|
Kolme seikkaa, joiden avulla arvioidaan perheen tai ystävien viime kuukauden taloudellisen avun antamista, lainattua määrää ja lainan syytä.
Kolme asiaa, joiden avulla arvioidaan viime kuussa perheen tai ystävien taloudellisen avun saamista, lainattua määrää ja lainaamisen syytä.
|
6 kuukautta
|
|
Työllisyystilanne
Aikaikkuna: 6 kuukautta
|
Kolme kohtaa nykyisen työtilanteen, koulutustilanteen ja ammattityypin arvioimiseksi.
|
6 kuukautta
|
|
Subjektiivista taloustietoa
Aikaikkuna: 6 kuukautta
|
Vastaus yksittäiseen kysymykseen: "Miten arvioisit yleistä taloustietosi asteikolla 1-7, jossa 1 tarkoittaa erittäin alhaista ja 7 erittäin hyvää?"
(1 on erittäin alhainen; 7 on erittäin korkea).
|
6 kuukautta
|
|
Kryptovaluuttoja koskeva tieto, asenteet ja käyttäytyminen
Aikaikkuna: 6 kuukautta
|
Kuusi asiaa arvioimaan osallistujien kokemuksia kryptovaluutoista.
|
6 kuukautta
|
|
Mastery (Pearlin Mastery Scale)
Aikaikkuna: 6 kuukautta
|
Tämä seitsemän kohdan asteikko sisältää viisi negatiivisesti ja kaksi positiivisesti muotoiltua kohtaa.
Jokainen kohta pisteytetään yhdestä "Täysin eri mieltä" neljään "Täysin samaa mieltä".
Negatiiviset kohteet on koodattu käänteisesti.
Pisteet lasketaan yhteen, jolloin tuloksena on pistemäärä 7–28, ja korkeammat pisteet osoittavat suurempaa mestaruutta.
|
6 kuukautta
|
|
Ruokaturvallisuus
Aikaikkuna: 6 kuukautta
|
Vastaus yksittäisen tuotteen kysymykseen "Viimeisen 6 kuukauden aikana pelkäsin, loppuuko ruokamme ennen kuin saan rahaa ostaa lisää" (usein; joskus; harvoin; ei koskaan).
|
6 kuukautta
|
Muut tulostoimenpiteet
Tulosmittaus |
Toimenpiteen kuvaus |
Aikaikkuna |
|---|---|---|
|
Sivuston käytettävyys
Aikaikkuna: 12 kuukautta
|
Vastaus yksittäiseen Net Promotor Score -kysymykseen: "Kuinka todennäköistä on, että suosittelette Gifted Savings -ohjelmaa ystävälle tai sukulaiselle?"
(0 ei todennäköisesti 10 erittäin todennäköisesti), ja kaksiosainen "UX-LITE"-asteikko, joka pisteytettiin täysin eri mieltä (1) täysin samaa mieltä (5), jossa korkeammat summatut pisteet tarkoittavat parempaa käytettävyyttä.
|
12 kuukautta
|
Yhteistyökumppanit ja tutkijat
Täältä löydät tähän tutkimukseen osallistuvat ihmiset ja organisaatiot.
Sponsori
Yhteistyökumppanit
Tutkijat
- Päätutkija: Stacia West, PhD, University of Pennsylvania
Opintojen ennätyspäivät
Nämä päivämäärät seuraavat ClinicalTrials.gov-sivustolle lähetettyjen tutkimustietueiden ja yhteenvetojen edistymistä. National Library of Medicine (NLM) tarkistaa tutkimustiedot ja raportoidut tulokset varmistaakseen, että ne täyttävät tietyt laadunvalvontastandardit, ennen kuin ne julkaistaan julkisella verkkosivustolla.
Opi tärkeimmät päivämäärät
Opiskelun aloitus (Todellinen)
Maanantai 8. tammikuuta 2024
Ensisijainen valmistuminen (Arvioitu)
Sunnuntai 1. elokuuta 2027
Opintojen valmistuminen (Arvioitu)
Sunnuntai 1. elokuuta 2027
Opintoihin ilmoittautumispäivät
Ensimmäinen lähetetty
Tiistai 31. lokakuuta 2023
Ensimmäinen toimitettu, joka täytti QC-kriteerit
Tiistai 31. lokakuuta 2023
Ensimmäinen Lähetetty (Todellinen)
Tiistai 7. marraskuuta 2023
Tutkimustietojen päivitykset
Viimeisin päivitys julkaistu (Todellinen)
Tiistai 25. maaliskuuta 2025
Viimeisin lähetetty päivitys, joka täytti QC-kriteerit
Keskiviikko 29. tammikuuta 2025
Viimeksi vahvistettu
Keskiviikko 1. tammikuuta 2025
Lisää tietoa
Tähän tutkimukseen liittyvät termit
Muut tutkimustunnusnumerot
- 854513
Yksittäisten osallistujien tietojen suunnitelma (IPD)
Aiotko jakaa yksittäisten osallistujien tietoja (IPD)?
EI
Lääke- ja laitetiedot, tutkimusasiakirjat
Tutkii yhdysvaltalaista FDA sääntelemää lääkevalmistetta
Ei
Tutkii yhdysvaltalaista FDA sääntelemää laitetuotetta
Ei
Nämä tiedot haettiin suoraan verkkosivustolta clinicaltrials.gov ilman muutoksia. Jos sinulla on pyyntöjä muuttaa, poistaa tai päivittää tutkimustietojasi, ota yhteyttä register@clinicaltrials.gov. Heti kun muutos on otettu käyttöön osoitteessa clinicaltrials.gov, se päivitetään automaattisesti myös verkkosivustollemme .