Ein neuartiges bedingungsloses Geschenksparprogramm

Viele Familien mit niedrigem bis mittlerem Einkommen sind nicht in der Lage, eine unvorhergesehene finanzielle Notlage zu überstehen. Selbst unter den besten wirtschaftlichen Bedingungen ist die persönliche Sparquote in den USA äußerst niedrig: knapp 10 % des verfügbaren Einkommens. Die Folgen sind wie folgt:

• Einige Familien mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, insbesondere farbige Familien und solche, die von alleinstehenden Frauen geführt werden, wenden sich an alternative Finanzdienstleistungen (Pfandleihe, nicht vollständig bezahlte Kreditkarten, hochverzinsliche Kredite und Kurzzeitkredite), um den finanziellen Schock abzufedern. Andere wenden sich an Familie und Freunde.
• Mit der Zeit und aufgrund begrenzter finanzieller Ressourcen sind einige Haushalte nicht in der Lage, diese alternativen Finanzdienstleistungen zurückzuzahlen, was zu erheblichen Schulden führt. Wenn sich diese Haushalte immer wieder an Familie und Freunde wenden, werden Beziehungen und das Gefühl einer Person für Würde, Wert und Kontrolle über die eigene Zukunft zerstört.
• Diese finanziellen Bedingungen verursachen Stress, Ängste und andere psychische Gesundheitsprobleme, die eine Person im Hier und Jetzt festhalten – rational beschäftigt mit den schlimmen wirtschaftlichen Bedingungen der Gegenwart und unfähig, für die Zukunft zu planen. Dies hat daraus resultierende Auswirkungen auf die kognitiven Fähigkeiten, Hoffnung für die Zukunft, zukünftige Spar- und Zielhorizonte und geistiges Wohlbefinden.

Diese randomisierte Kontrollstudie wird durchgeführt, um ein Programm von Gifted Savings (GS), einem experimentellen gemeinnützigen Start-up, zu evaluieren. GS ist keine Bank und kein versichertes Finanzinstitut. GS wird der experimentellen Studiengruppe (n = 250) Konten mit Vermögenswerten in Höhe von 2.000 US-Dollar in Form von Bargeld, Bitcoin und/oder Aktien ausstellen. Die Kontrollgruppe (n=500) erhält kein GS-Konto, wird aber 36 Monate lang alle sechs Monate zur Teilnahme an Studienumfragen eingeladen.

Für Teilnehmer, die ein GS-Konto erhalten, ist der ursprüngliche Wert des Kontos nicht garantiert, da der Wert der Vermögenswerte je nach Marktbedingungen im Laufe der Zeit steigen oder fallen kann. Nach zwei Jahren können die Teilnehmer den gesamten Wert ihres GS-Kontos abheben oder sich dafür entscheiden, die Vermögenswerte weiterhin auf dem GS-Konto zu halten. Vermögenswerte können für immer oder bis zur Auflösung der GS-Gemeinnützigkeit gehalten werden. GS-Fonds sind an keine Bedingungen geknüpft, das heißt, es gibt keine Einschränkungen oder Einschränkungen hinsichtlich der Verwendung des Geldes. Abgehobene Beträge sind per Scheck oder direkter Einzahlung möglich.

Über einen Zeitraum von drei Jahren werden Forscher die Auswirkungen des Erhalts eines Schenkungssparkontos auf Folgendes messen:

• Psychische Belastung
• Beschäftigung und Einkommen
• Finanzielles Wohlergehen
• Entscheidungsfreiheit und Hoffnung für die Zukunft
• Materielle Not
• Sparverhalten und Sparhorizonte
• Fähigkeit, finanzielle Schocks zu bewältigen
• Subjektives Finanzwissen
• Wissen, Einstellungen und Verhaltensweisen über Kryptowährungen

Alle Teilnehmer absolvieren:

• Eine Basiserhebung
• Folgebefragungen 6, 12, 18, 24, 30 und 36 Monate nach der Einschreibung

Teilnehmer, die ein Schenkungssparkonto erhalten, werden:

• Registrieren Sie sich auf der Gifted Savings-Website, um Ihr Konto zu beanspruchen
• Halten Sie das Guthaben auf Ihrem Schenkungssparkonto mindestens zwei Jahre lang

Einige Teilnehmer, die ein Schenkungssparkonto erhalten, nehmen auch an einem ausführlichen Interview teil.

Die Forscher vergleichen Teilnehmer, die ein Schenkungssparkonto erhalten, mit Teilnehmern, die kein Schenkungssparkonto erhalten, um die Auswirkungen des Erhalts eines Schenkungssparkontos auf die oben genannten Forschungsfragen zu testen.