Un nouveau programme d’épargne sur don inconditionnel

De nombreuses familles à revenus faibles ou moyens sont incapables de faire face à une urgence financière imprévue. Même dans les meilleures conditions économiques, le taux d’épargne personnelle aux États-Unis reste extrêmement faible : un peu moins de 10 % du revenu disponible. Les conséquences sont les suivantes :

• Certaines familles à revenus faibles ou moyens, en particulier les familles de couleur et celles dirigées par des femmes célibataires, se tournent vers des services financiers alternatifs (prêts sur gages, cartes de crédit non payées en totalité, prêts à taux d’intérêt élevés et prêteurs sur salaire) pour couvrir le choc financier. D'autres se tournent vers leur famille et leurs amis.
• Au fil du temps, et avec des ressources financières limitées, certains ménages sont incapables de rembourser ces services financiers alternatifs, ce qui entraîne un endettement important. Dans le cas où ces ménages se tournent de manière récurrente vers la famille et les amis, les relations ainsi que le sentiment de dignité, de valeur et de contrôle sur son avenir sont brisés.
• Ces conditions financières provoquent du stress, de l'anxiété et d'autres problèmes de santé mentale qui enferment une personne dans l'instant présent, occupée rationnellement par les conditions économiques désastreuses du présent et incapable de planifier pour l'avenir. Cela a un impact sur la capacité cognitive, l’espoir pour l’avenir, les économies futures, les objectifs et le bien-être mental.

Cet essai contrôlé randomisé est mené pour évaluer un programme créé par Gifted Savings (GS), une start-up expérimentale à but non lucratif. GS n'est pas une banque ni une institution financière assurée. GS émettra des comptes dotés de 2 000 $ d'actifs sous forme d'espèces, de Bitcoin et/ou d'actions du groupe d'étude expérimental (n = 250). Le groupe témoin (n = 500) ne recevra pas de compte GS mais sera invité à répondre à des enquêtes d'étude tous les six mois pendant 36 mois.

Pour les participants qui reçoivent un compte GS, la valeur initiale du compte n'est pas garantie, car la valeur des actifs peut augmenter ou diminuer au fil du temps en fonction des conditions du marché. Après deux ans, les participants peuvent retirer la totalité de la valeur de leur compte GS ou choisir de continuer à détenir les actifs sur le compte GS. Les actifs peuvent être détenus pour toujours ou jusqu'à ce que l'organisation à but non lucratif GS cesse d'exister. Les fonds GS sont inconditionnels, ce qui signifie qu’il n’y a aucune restriction ou limitation sur la manière dont l’argent peut être dépensé. Les fonds retirés seront disponibles par chèque ou par dépôt direct.

Sur trois ans, les chercheurs mesureront les impacts de l’obtention d’un compte Gifted Savings sur :

• La détresse psychologique
• Emploi et revenus
• Bien-être financier
• Agence et espoir pour l’avenir
• Difficultés matérielles
• Comportement et horizons d’épargne
• Capacité à gérer les chocs financiers
• Connaissances financières subjectives
• Connaissances, attitudes et comportements en matière de crypto-monnaie

Tous les participants compléteront :

• Une enquête de base
• Enquêtes de suivi 6, 12, 18, 24, 30 et 36 mois après l'inscription

Les participants qui reçoivent un compte d’épargne surdoué :

• Inscrivez-vous sur le site Gifted Savings pour réclamer leur compte
• Conserver les actifs de leur compte d'épargne sur don pendant au moins deux ans

Certains participants qui reçoivent un compte Gifted Savings participeront également à un entretien approfondi.

Les chercheurs compareront les participants qui reçoivent un compte d'épargne surdoué aux participants qui ne reçoivent pas de compte d'épargne surdoué pour tester les effets de la réception d'un compte d'épargne surdoué sur les questions de recherche ci-dessus.