Újszerű, feltétel nélküli ajándék megtakarítási program
2025. január 29. frissítette: Stacia West, University of Pennsylvania
Egy újszerű, feltétlen ajándékozású megtakarítási program hatásainak felmérése
Ennek a randomizált kontrollvizsgálatnak az a célja, hogy tesztelje a 2000 dolláros eszközök feltétel nélküli, ajándékozott megtakarítási számla (100 dollár a beiratkozáskor; 500 dollár sürgősségi használatra évente két éven keresztül) hatásait a háztartási jövedelmű felnőttekre. az Ohio állambeli Yellow Springsben a szövetségi szegénységi szint háromszorosa vagy kevesebb.
A tanulmány áttekintése
Részletes leírás
Sok alacsonyabb és közepes jövedelmű család képtelen átvészelni az előre nem látható pénzügyi vészhelyzetet. Az Egyesült Államokban a személyes megtakarítási ráta még a legjobb gazdasági körülmények között is mélyen alacsony: a rendelkezésre álló jövedelem alig 10%-a. A következmények a következők:
- Egyes alacsony és közepes jövedelmű családok, különösen a színes bőrűek és az egyedülálló nők által vezetett családok alternatív pénzügyi szolgáltatásokhoz fordulnak (zálogházak, nem fizetett hitelkártyák, magas kamatozású kölcsönök és fizetésnapi hitelezők), hogy fedezzék a pénzügyi sokkot. Mások a családhoz és a barátokhoz fordulnak.
- Idővel és szűkös pénzügyi források mellett egyes háztartások nem tudják visszafizetni ezeket az alternatív pénzügyi szolgáltatásokat, ami jelentős adósságot eredményez. Abban az esetben, ha ezek a háztartások ismétlődően a családhoz és a barátokhoz fordulnak, megtörik a kapcsolatok, valamint az egyén méltóságának, értékének és a jövő feletti kontrolljának érzése.
- Ezek az anyagi feltételek stresszt, szorongást és más mentális egészségügyi problémákat okoznak, amelyek az itt és mostba zárják az embert – akit racionálisan foglalkoztatnak a jelen szörnyű gazdasági körülményei, és képtelen a jövőt tervezni. Ennek eredményeképpen a kognitív kapacitásra is kihat a jövő reménye, a jövőbeli megtakarítások és célok horizontja, valamint a mentális jólét.
Ezt a randomizált kontrollvizsgálatot a Gifted Savings (GS) kísérleti nonprofit startup által létrehozott program értékelésére végzik. A GS nem bank vagy biztosított pénzintézet. A GS számlákat bocsát ki 2000 dolláros eszközökkel készpénz, Bitcoin és/vagy részvény formájában a kísérleti csoport (n=250). A kontrollcsoport (n=500) nem kap GS-számlát, de felkérést kap, hogy 36 hónapon keresztül félévente töltsön ki vizsgálati felméréseket.
A GS-számlát kapó résztvevők számára a számla eredeti értéke nem garantált, mivel az eszközök értéke idővel növekedhet vagy csökkenhet a piaci feltételektől függően. Két év elteltével a résztvevők visszavonhatják GS-számlájuk teljes értékét, vagy dönthetnek úgy, hogy továbbra is a GS-számlán tartják az eszközöket. Az eszközök örökre vagy a GS nonprofit szervezet megszűnéséig tarthatók. A GS-alapok feltétel nélküliek, ami azt jelenti, hogy a pénz elköltésére nincs korlátozás vagy korlátozás. A kivont pénzeszközök csekkel vagy közvetlen befizetéssel állnak rendelkezésre.
Három éven keresztül a kutatók mérni fogják a Gifted Savings számla fogadásának hatásait a következőkre:
- Pszihés szorongás
- Foglalkoztatás és jövedelem
- Pénzügyi jólét
- Ügynökség és remény a jövőre nézve
- Anyagi nehézségek
- Megtakarítási magatartás és távlatok
- Pénzügyi sokkok kezelésének képessége
- Szubjektív pénzügyi ismeretek
- Kriptovaluta ismeretek, attitűdök és viselkedések
Minden résztvevő teljesíti:
- Egy alapfelmérés
- Utókövető felmérések 6, 12, 18, 24, 30 és 36 hónappal a beiratkozás után
A Gifted Savings számlát kapó résztvevők:
- Regisztráljon a Gifted Savings webhelyen, hogy igénylje számláját
- Legalább két évig őrizze meg ajándékozott megtakarítási számlájuk vagyonát
Egyes résztvevők, akik Gifted Savings számlát kapnak, egy mélyinterjún is részt vesznek.
A kutatók összehasonlítják a Gifted Savings számlát kapó résztvevőket azokkal a résztvevőkkel, akik nem kapnak ajándék megtakarítási számlát, hogy teszteljék a Gifted Savings számlát kapó résztvevőket a fenti kutatási kérdésekben.
Tanulmány típusa
Beavatkozó
Fázis
- Nem alkalmazható
Kapcsolatok és helyek
Ez a rész a vizsgálatot végzők elérhetőségeit, valamint a vizsgálat lefolytatásának helyére vonatkozó információkat tartalmazza.
Tanulmányi helyek
-
-
Pennsylvania
-
Philadelphia, Pennsylvania, Egyesült Államok, 19106
- University of Pennsylvania
-
-
Részvételi kritériumok
A kutatók olyan embereket keresnek, akik megfelelnek egy bizonyos leírásnak, az úgynevezett jogosultsági kritériumoknak. Néhány példa ezekre a kritériumokra a személy általános egészségi állapota vagy a korábbi kezelések.
Jogosultsági kritériumok
Tanulmányozható életkorok
- Felnőtt
- Idősebb felnőtt
Egészséges önkénteseket fogad
Nem
Leírás
Bevételi kritériumok:
- Az Ohio állambeli Yellow Springs lakója
- Legalább 18 éves
- A háztartás éves jövedelme a szövetségi szegénységi szint háromszorosa vagy kevesebb
Kizárási kritériumok:
- Nem az ohiói Yellow Springs lakója
- 18 éven aluliak
- A háztartások éves jövedelme több mint háromszorosa a szövetségi szegénységi szintnek
Tanulási terv
Ez a rész a vizsgálati terv részleteit tartalmazza, beleértve a vizsgálat megtervezését és a vizsgálat mérését.
Hogyan készül a tanulmány?
Tervezési részletek
- Elsődleges cél: Egyéb
- Kiosztás: Véletlenszerűsített
- Beavatkozó modell: Párhuzamos hozzárendelés
- Maszkolás: Nincs (Open Label)
Fegyverek és beavatkozások
Résztvevő csoport / kar |
Beavatkozás / kezelés |
|---|---|
|
Kísérleti: Ajándékozott megtakarítások
A kezelési csoportban résztvevők feltétel nélküli ajándék megtakarítási számlát kapnak 2000 USD vagyonnal (100 USD a beiratkozáskor; 500 USD sürgősségi használatra évente két éven keresztül).
|
Az ajándékozott megtakarítási eszközök készpénz, Bitcoin és/vagy részvény formájában lesznek.
A résztvevők azonos eszközportfóliókat kapnak.
Az eszközösszetételt a Gifted Savings határozza meg.
A résztvevők semmilyen befolyást nem gyakorolhatnak a kapott eszközökre, sem azok arányára a számlájukon.
A Gifted Savings weboldalon történő regisztrációt követően a résztvevők azonnal felvehetnek 100 USD-t, ha úgy döntenek.
Ezután az első két év mindegyikében a résztvevők akár 500 USD összeget is felvehetnek vészhelyzetre (önállóan), ha a számla értéke legalább 50%-a a 30 nappal korábbi értékének, és a számlán elegendő fedezet áll rendelkezésre a teljesítéshez. a kérés.
A beiratkozás után két évvel a résztvevők kivehetik GS-számlájuk teljes értékét, vagy továbbra is tarthatják a GS-számlájukon lévő eszközöket (örökre, vagy amíg a GS nonprofit szervezet meg nem szűnik).
A GS alapok feltétel nélküliek; a pénz elköltésére nincsenek korlátozások vagy korlátozások.
|
|
Nincs beavatkozás: Nincs ajándék megtakarítás
A kontrollcsoport résztvevői nem kapnak ajándék megtakarítási számlát.
|
Mit mér a tanulmány?
Elsődleges eredményintézkedések
Eredménymérő |
Intézkedés leírása |
Időkeret |
|---|---|---|
|
Pénzügyi jólét (Consumer Financial Protection Bureau Financial Well-Being Scale)
Időkeret: 6 hónap
|
Minden elemet 0-tól 4-ig pontoznak, és összegzik.
A végösszeget ezután a CFPB pénzügyi jóléti skála 0-tól 100-ig terjedő pontszámának teljes válaszértékévé konvertálja.
|
6 hónap
|
|
Pénzügyi sokk
Időkeret: 6 hónap
|
Öt elem annak felmérésére, hogy a résztvevők képesek-e fedezni a 400 dolláros sürgősségi kiadást, a 400 dolláros sürgősségi kiadások gyakorisága az elmúlt 6 hónapban, a megtakarítások időtartama, amely képes lenne fenntartani a háztartást, a 2000 dollár sürgősségi kiadások fedezésének valószínűsége, valamint a jövőbeni sürgősségi kiadások becsült megtakarítása.
|
6 hónap
|
|
Megtakarítás
Időkeret: 6 hónap
|
Nyolc elem a bankszámla tulajdonosi állapotának (igen/nem), a megtakarítási és befektetési magatartások, az elmúlt havi megtakarított összeg, a megtakarított teljes összeg, a jövőbeli pénzügyi kötelezettségek teljesítésével kapcsolatos bizalom és a megtakarítási horizontok értékeléséhez.
|
6 hónap
|
|
Stressz és megküzdés (Érzékelt stressz skála – 4)
Időkeret: 6 hónap
|
Minden tételt a "soha"-tól a "mindig"-ig értékelnek egy 5-ös skálán.
Ezután a 4 elem pontszámait összeadják, így a minimális pontszám 0, a legmagasabb pontszám pedig 16.
A magasabb pontszámok nagyobb stresszel járnak.
|
6 hónap
|
|
Mentális egészség (Kessler 10)
Időkeret: 6 hónap
|
Minden elemet egytől "egyszer sem"-től ötig "mindig" pontoznak.
Ezután a 10 elem pontszámait összeadják, így a minimális pontszám 10, a maximális pontszám pedig 50.
Az alacsony pontszámok alacsony szintű pszichológiai szorongást, a magas pontszámok pedig magas pszichológiai szorongást jeleznek.
|
6 hónap
|
|
Remény (felnőtt remény skála)
Időkeret: 6 hónap
|
Négy elem a gondolkodási utakat méri, négy elem az ügynökségi gondolkodást méri, és négy elem a töltelék.
A négy útféle gondolkodási tételt és a négy ügynökségi gondolkodási tételt egy „határozottan hamis”-tól nyolc „határozottan igaz”-ig értékelik, majd összegzik a teljes pontszámot.
A magasabb pontszám a remény magasabb szintjét jelzi.
|
6 hónap
|
|
Pénzügyi bizalom
Időkeret: 6 hónap
|
Két elem annak felmérésére, hogy mennyire bízik a háztartás abban, hogy képes-e teljesíteni a hosszabb távú célokat, és mennyire kényelem a jelenlegi pénzügyi helyzetben.
|
6 hónap
|
|
Kötelezettségek
Időkeret: 6 hónap
|
Tizenegy értékelendő elem: árnyékbanki szolgáltatások elmúlt 6 hónapos használata (pl. csekk beváltása, fizetésnapi kölcsönök, autókölcsönök), késedelmi díjak, bevételhez viszonyított kiadások, hitelképesség (nagyon rossztól nagyon jóig/nincs) hitelképességi pontszám/nem tudom), tartozástípusok és adósságfizetés.
|
6 hónap
|
|
Lakhatási nehézségek
Időkeret: 6 hónap
|
Három elem az Egyesült Államok Népszámlálási Hivatalának bevételekről és a programban való részvételről szóló felméréséből a bérleti díjak/jelzáloghitel-fizetések, a közelmúltbeli kilakoltatások és a közüzemi kifizetések/lekapcsolások felmérésére.
|
6 hónap
|
Másodlagos eredményintézkedések
Eredménymérő |
Intézkedés leírása |
Időkeret |
|---|---|---|
|
Relációs pénzügyek
Időkeret: 6 hónap
|
Három elem a családnak vagy barátoknak nyújtott pénzügyi segítség elmúlt hónapjában, a kölcsönzött összeg és a kölcsön okának értékeléséhez.
Három elem annak értékeléséhez, hogy az elmúlt hónapban milyen pénzügyi segítséget kapott a családtól vagy a barátoktól, a kölcsönzött összeget és a kölcsönfelvétel okát.
|
6 hónap
|
|
A foglalkoztatás jellege
Időkeret: 6 hónap
|
Három elem a jelenlegi foglalkoztatási állapot, iskolai végzettség és foglalkozás típusának értékeléséhez.
|
6 hónap
|
|
Szubjektív pénzügyi ismeretek
Időkeret: 6 hónap
|
Válasz egy tételes kérdésre: "Hogyan értékelné általános pénzügyi ismereteit egy 1-től 7-ig terjedő skálán, ahol az 1 azt jelenti, hogy nagyon alacsony, a 7 pedig a nagyon magas?"
(1 nagyon alacsony; 7 nagyon magas).
|
6 hónap
|
|
Kriptovaluta ismeretek, attitűdök és viselkedések
Időkeret: 6 hónap
|
Hat elem a résztvevők kriptovalutával kapcsolatos tapasztalatainak értékeléséhez.
|
6 hónap
|
|
Mastery (Pearlin Mastery Skála)
Időkeret: 6 hónap
|
Ez a héttételes skála öt negatív és két pozitív megfogalmazású tételt tartalmaz.
Minden elem egy "egyáltalán nem értek egyet" és négy "egyáltalán nem értek egyet" közötti pontozásra.
A negatív megfogalmazású tételek fordított kódolásúak.
A pontszámokat összeadják, így a pontszám 7-től 28-ig terjed, a magasabb pontszámok pedig magasabb szintű elsajátítást jeleznek.
|
6 hónap
|
|
Élelmiszer-bizonytalanság
Időkeret: 6 hónap
|
Válasz egy tételes kérdésre: „Az elmúlt 6 hónapban aggódtam, hogy elfogy-e az ételünk, mielőtt lesz pénzem többet vásárolni” (gyakran; néha; ritkán; soha).
|
6 hónap
|
Egyéb eredményintézkedések
Eredménymérő |
Intézkedés leírása |
Időkeret |
|---|---|---|
|
A weboldal használhatósága
Időkeret: 12 hónap
|
Válasz az egy tételes Net Promotor Score kérdésre: "Mekkora valószínűséggel ajánlja a Gifted Savings-t egy barátjának vagy rokonának?"
(0 nem valószínű, hogy 10 nagyon valószínű), és a két elemből álló "UX-LITE" skála, amely az erősen nem értek egyet (1) a teljesen egyetértésig (5) kapott, ahol a magasabb összegzett pontszám jobb használhatóságot jelent.
|
12 hónap
|
Együttműködők és nyomozók
Itt találhatja meg a tanulmányban érintett személyeket és szervezeteket.
Szponzor
Együttműködők
Nyomozók
- Kutatásvezető: Stacia West, PhD, University of Pennsylvania
Tanulmányi rekorddátumok
Ezek a dátumok nyomon követik a ClinicalTrials.gov webhelyre benyújtott vizsgálati rekordok és összefoglaló eredmények benyújtásának folyamatát. A vizsgálati feljegyzéseket és a jelentett eredményeket a Nemzeti Orvostudományi Könyvtár (NLM) felülvizsgálja, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megfelelnek-e az adott minőség-ellenőrzési szabványoknak, mielőtt közzéteszik őket a nyilvános weboldalon.
Tanulmány főbb dátumok
Tanulmány kezdete (Tényleges)
2024. január 8.
Elsődleges befejezés (Becsült)
2027. augusztus 1.
A tanulmány befejezése (Becsült)
2027. augusztus 1.
Tanulmányi regisztráció dátumai
Először benyújtva
2023. október 31.
Először nyújtották be, amely megfelel a minőségbiztosítási kritériumoknak
2023. október 31.
Első közzététel (Tényleges)
2023. november 7.
Tanulmányi rekordok frissítései
Utolsó frissítés közzétéve (Tényleges)
2025. március 25.
Az utolsó frissítés elküldve, amely megfelel a minőségbiztosítási kritériumoknak
2025. január 29.
Utolsó ellenőrzés
2025. január 1.
Több információ
A tanulmányhoz kapcsolódó kifejezések
Egyéb vizsgálati azonosító számok
- 854513
Terv az egyéni résztvevői adatokhoz (IPD)
Tervezi megosztani az egyéni résztvevői adatokat (IPD)?
NEM
Gyógyszer- és eszközinformációk, tanulmányi dokumentumok
Egy amerikai FDA által szabályozott gyógyszerkészítményt tanulmányoz
Nem
Egy amerikai FDA által szabályozott eszközterméket tanulmányoz
Nem
Ezt az információt közvetlenül a clinicaltrials.gov webhelyről szereztük be, változtatás nélkül. Ha bármilyen kérése van vizsgálati adatainak módosítására, eltávolítására vagy frissítésére, kérjük, írjon a következő címre: register@clinicaltrials.gov. Amint a változás bevezetésre kerül a clinicaltrials.gov oldalon, ez a webhelyünkön is automatikusan frissül. .