Nowatorski bezwarunkowy program oszczędnościowy dla osób obdarowanych
29 stycznia 2025 zaktualizowane przez: Stacia West, University of Pennsylvania
Ocena wpływu nowatorskiego programu bezwarunkowego oszczędzania uzdolnionych
Celem tej randomizowanej próby kontrolnej jest sprawdzenie wpływu bezwarunkowego konta Gifted Savings z aktywami o wartości 2000 USD (100 dolarów amerykańskich dostępnych po rejestracji; 500 dolarów amerykańskich dostępnych do użytku w nagłych wypadkach każdego roku przez dwa lata) na osoby dorosłe posiadające dochody gospodarstwa domowego trzykrotność federalnego poziomu ubóstwa lub mniej w Yellow Springs w stanie Ohio.
Przegląd badań
Szczegółowy opis
Wiele rodzin o niskich i średnich dochodach nie jest w stanie przetrwać nieprzewidzianej sytuacji kryzysowej. Nawet w najlepszych warunkach gospodarczych stopa oszczędności osobistych w USA jest głęboko niska i wynosi nieco poniżej 10% dochodu rozporządzalnego. Konsekwencje są następujące:
- Niektóre rodziny o niskich i średnich dochodach, zwłaszcza rodziny kolorowe i te, na których czele stoją samotne kobiety, zwracają się do alternatywnych usług finansowych (lombardy, niespłacone w całości karty kredytowe, wysokooprocentowane pożyczki i firmy pożyczkowe), aby pokryć szok finansowy. Inni zwracają się do rodziny i przyjaciół.
- Z biegiem czasu i przy ograniczonych zasobach finansowych niektóre gospodarstwa domowe nie są w stanie spłacać alternatywnych usług finansowych, co prowadzi do znacznego zadłużenia. Jeśli te gospodarstwa domowe często zwracają się do rodziny i przyjaciół, relacje oraz poczucie godności, wartości i kontroli nad swoją przyszłością ulegają zerwaniu.
- Te warunki finansowe powodują stres, niepokój i inne problemy ze zdrowiem psychicznym, które zamykają osobę w tu i teraz – racjonalnie zajętą tragicznymi warunkami ekonomicznymi teraźniejszości i niezdolną do planowania przyszłości. Ma to w rezultacie wpływ na zdolności poznawcze, nadzieja na przyszłość, przyszłe oszczędności i horyzonty celów oraz dobre samopoczucie psychiczne.
To randomizowane badanie kontrolne jest przeprowadzane w celu oceny programu stworzonego przez Gifted Savings (GS), eksperymentalny start-up non-profit. GS nie jest bankiem ani ubezpieczoną instytucją finansową. GS wystawi rachunki z aktywami o wartości 2000 dolarów w postaci gotówki, Bitcoinów i/lub akcji eksperymentalnej grupie badawczej (n=250). Grupa kontrolna (n=500) nie otrzyma konta GS, ale będzie zapraszana do wypełniania ankiet badawczych co sześć miesięcy przez 36 miesięcy.
W przypadku uczestników, którzy otrzymają konto GS, pierwotna wartość konta nie jest gwarantowana, ponieważ aktywa mogą z czasem zwiększać się lub zmniejszać wartość, w zależności od warunków rynkowych. Po dwóch latach uczestnicy mogą wypłacić całą wartość swojego rachunku GS lub zdecydować się na dalsze trzymanie aktywów na rachunku GS. Aktywa mogą być przechowywane na zawsze lub do czasu, gdy organizacja non-profit GS przestanie istnieć. Fundusze GS są bezwarunkowe, co oznacza, że nie ma żadnych ograniczeń i ograniczeń co do sposobu wydatkowania pieniędzy. Wypłacone środki będą dostępne w formie czeku lub bezpośredniego depozytu.
W ciągu trzech lat badacze będą mierzyć wpływ otrzymania konta oszczędnościowego podarunkowego na:
- Niepokój psychiczny
- Zatrudnienie i dochody
- Dobrobyt finansowy
- Agencja i nadzieja na przyszłość
- Trudności materialne
- Zachowania i horyzonty oszczędzania
- Umiejętność radzenia sobie ze wstrząsami finansowymi
- Subiektywna wiedza finansowa
- Wiedza, postawy i zachowania dotyczące kryptowalut
Wszyscy uczestnicy ukończą:
- Badanie podstawowe
- Ankiety uzupełniające po 6, 12, 18, 24, 30 i 36 miesiącach od rejestracji
Uczestnicy, którzy otrzymają konto oszczędnościowe w prezencie, będą:
- Zarejestruj się na stronie Gifted Savings, aby odebrać konto
- Trzymaj aktywa na koncie Gifted Savings przez co najmniej dwa lata
Niektórzy uczestnicy, którzy otrzymają konto Gifted Savings, również wezmą udział w pogłębionej rozmowie.
Badacze porównają uczestników, którzy otrzymali konto podarunkowe, z uczestnikami, którzy nie otrzymali konta oszczędnościowego podarunkowego, aby przetestować wpływ otrzymania konta oszczędnościowego podarunkowego w odniesieniu do powyższych pytań badawczych.
Typ studiów
Interwencyjne
Faza
- Nie dotyczy
Kontakty i lokalizacje
Ta sekcja zawiera dane kontaktowe osób prowadzących badanie oraz informacje o tym, gdzie badanie jest przeprowadzane.
Lokalizacje studiów
-
-
Pennsylvania
-
Philadelphia, Pennsylvania, Stany Zjednoczone, 19106
- University of Pennsylvania
-
-
Kryteria uczestnictwa
Badacze szukają osób, które pasują do określonego opisu, zwanego kryteriami kwalifikacyjnymi. Niektóre przykłady tych kryteriów to ogólny stan zdrowia danej osoby lub wcześniejsze leczenie.
Kryteria kwalifikacji
Wiek uprawniający do nauki
- Dorosły
- Starszy dorosły
Akceptuje zdrowych ochotników
Nie
Opis
Kryteria przyjęcia:
- Mieszkaniec Yellow Springs w stanie Ohio
- Co najmniej 18 lat
- Roczny dochód gospodarstwa domowego wynoszący trzykrotność federalnego poziomu ubóstwa lub niższy
Kryteria wyłączenia:
- Nie jestem mieszkańcem Yellow Springs w stanie Ohio
- Poniżej 18 roku życia
- Roczny dochód gospodarstwa domowego przekraczający trzykrotność federalnego poziomu ubóstwa
Plan studiów
Ta sekcja zawiera szczegółowe informacje na temat planu badania, w tym sposób zaprojektowania badania i jego pomiary.
Jak projektuje się badanie?
Szczegóły projektu
- Główny cel: Inny
- Przydział: Randomizowane
- Model interwencyjny: Przydział równoległy
- Maskowanie: Brak (otwarta etykieta)
Broń i interwencje
Grupa uczestników / Arm |
Interwencja / Leczenie |
|---|---|
|
Eksperymentalny: Utalentowane oszczędności
Uczestnicy grupy terapeutycznej otrzymają bezwarunkowe konto oszczędnościowe w ramach programu Gifted Savings z aktywami o wartości 2000 USD (100 USD dostępne po rejestracji; 500 USD dostępne do użytku w nagłych przypadkach co roku przez dwa lata).
|
Podarowane aktywa oszczędnościowe będą miały formę gotówki, Bitcoinów i/lub akcji.
Uczestnicy otrzymają identyczne portfele aktywów.
Mieszanka aktywów zostanie określona na podstawie podarowanych oszczędności.
Uczestnicy nie będą mieli żadnej kontroli nad otrzymanymi aktywami ani nad ich proporcją na swoim koncie.
Po rejestracji na stronie Gifted Savings uczestnicy mogą natychmiast wypłacić 100 USD, jeśli tak zdecydują.
Następnie w ciągu każdego z pierwszych dwóch lat uczestnicy mogą wypłacić do 500 USD w nagłych przypadkach (samopotwierdzone), jeśli wartość konta wynosi 50% lub więcej jego wartości 30 dni wcześniej i na koncie znajdują się wystarczające środki do spłaty prośba.
Dwa lata po rejestracji uczestnicy mogą wypłacić całą wartość swojego konta GS lub nadal przechowywać aktywa na swoim koncie GS (na zawsze lub do czasu, gdy organizacja non-profit GS przestanie istnieć).
Fundusze GS są bezwarunkowe; nie ma żadnych ograniczeń ani ograniczeń co do sposobu wydawania pieniędzy.
|
|
Brak interwencji: Żadnych podarowanych oszczędności
Uczestnicy grupy kontrolnej nie otrzymają Konta Oszczędnościowego Podarunkowego.
|
Co mierzy badanie?
Podstawowe miary wyniku
Miara wyniku |
Opis środka |
Ramy czasowe |
|---|---|---|
|
Kondycja finansowa (skala dobrostanu finansowego Biura Ochrony Finansów Konsumentów)
Ramy czasowe: 6 miesięcy
|
Każdy element jest oceniany w skali od 0 do 4 i sumowany.
Sumę sumaryczną następnie przelicza się na całkowitą wartość odpowiedzi w skali dobrostanu finansowego CFPB od 0 do 100.
|
6 miesięcy
|
|
Szok finansowy
Ramy czasowe: 6 miesięcy
|
Pięć elementów oceniających zdolność uczestników do pokrycia wydatków awaryjnych w wysokości 400 USD, częstotliwość wydatków awaryjnych w wysokości 400 USD w ciągu ostatnich 6 miesięcy, czas, jaki oszczędności mogłyby utrzymać gospodarstwo domowe, prawdopodobieństwo znalezienia 2000 USD na wydatki awaryjne oraz szacowane oszczędności potrzebne na przyszłe wydatki awaryjne.
|
6 miesięcy
|
|
Oszczędności
Ramy czasowe: 6 miesięcy
|
Osiem elementów służących do oceny stanu posiadania rachunku bankowego (tak/nie), zachowań związanych z oszczędzaniem i inwestowaniem, kwoty zaoszczędzonej w zeszłym miesiącu, całkowitej kwoty zaoszczędzonej, pewności co do wywiązania się z przyszłych zobowiązań finansowych i horyzontów oszczędności.
|
6 miesięcy
|
|
Stres i radzenie sobie (Skala odczuwanego stresu – 4)
Ramy czasowe: 6 miesięcy
|
Każda pozycja jest oceniana w skali od „nigdy” do „zawsze” w 5-punktowej skali.
Następnie sumuje się wyniki 4 pozycji, uzyskując minimalny wynik 0 i najwyższy wynik 16.
Wyższe wyniki są skorelowane z większym stresem.
|
6 miesięcy
|
|
Zdrowie psychiczne (Kessler 10)
Ramy czasowe: 6 miesięcy
|
Każda pozycja jest oceniana w skali od jednego „nigdy” do pięciu „cały czas”.
Następnie sumuje się wyniki z 10 pozycji, uzyskując wynik minimalny wynoszący 10 i maksymalny wynik 50.
Niskie wyniki wskazują na niski poziom dystresu psychicznego, a wysokie wyniki wskazują na wysoki poziom dystresu psychicznego.
|
6 miesięcy
|
|
Nadzieja (skala nadziei dla dorosłych)
Ramy czasowe: 6 miesięcy
|
Cztery pozycje mierzą myślenie ścieżkami, cztery pozycje mierzą myślenie agencyjne, a cztery pozycje to wypełniacze.
Cztery elementy myślenia opartego na ścieżkach i cztery elementy myślenia agencji są oceniane w skali od jednego „zdecydowanie fałszywe” do ośmiu „zdecydowanie prawdziwe”, a następnie sumowane w celu uzyskania całkowitego wyniku.
Wyższe wyniki wskazują na wyższy poziom nadziei.
|
6 miesięcy
|
|
Pewność finansowa
Ramy czasowe: 6 miesięcy
|
Dwie pozycje oceniające pewność co do zdolności gospodarstwa domowego do osiągnięcia celów długoterminowych i komfort w obecnej sytuacji finansowej.
|
6 miesięcy
|
|
Zadłużenie
Ramy czasowe: 6 miesięcy
|
Jedenaście elementów do oceny: korzystanie z usług równoległego systemu bankowego w ciągu ostatnich 6 miesięcy (np. realizacja czeków, chwilówki, kredyty pod zastaw samochodu), naliczone opłaty za zwłokę, wydatki w porównaniu do dochodów, ocena zdolności kredytowej (od bardzo złej do bardzo dobrej/nie mam ocena zdolności kredytowej/nie wiem), rodzaje długów i spłaty długów.
|
6 miesięcy
|
|
Trudności mieszkaniowe
Ramy czasowe: 6 miesięcy
|
Trzy pozycje z badania dochodów i udziału w programie przeprowadzonego przez U.S. Census Bureau w celu oceny płatności czynszu/kredytu hipotecznego, niedawnych eksmisji oraz płatności/odłączenia mediów.
|
6 miesięcy
|
Miary wyników drugorzędnych
Miara wyniku |
Opis środka |
Ramy czasowe |
|---|---|---|
|
Finanse relacyjne
Ramy czasowe: 6 miesięcy
|
Trzy elementy służące do oceny udzielenia pomocy finansowej rodzinie lub przyjaciołom w zeszłym miesiącu, kwoty pożyczki i powodu pożyczki.
Trzy elementy pozwalające ocenić otrzymanie pomocy finansowej od rodziny lub przyjaciół w zeszłym miesiącu, pożyczoną kwotę i powód zaciągnięcia pożyczki.
|
6 miesięcy
|
|
Status zatrudnienia
Ramy czasowe: 6 miesięcy
|
Trzy pozycje umożliwiające ocenę aktualnego statusu zatrudnienia, wykształcenia i rodzaju zawodu.
|
6 miesięcy
|
|
Subiektywna wiedza finansowa
Ramy czasowe: 6 miesięcy
|
Odpowiedź na jednoelementowe pytanie: „W skali od 1 do 7, gdzie 1 oznacza bardzo nisko, a 7 oznacza bardzo wysoko, jak oceniłbyś swoją ogólną wiedzę finansową?”
(1 to bardzo niski poziom, 7 to bardzo wysoki poziom).
|
6 miesięcy
|
|
Wiedza, postawy i zachowania dotyczące kryptowalut
Ramy czasowe: 6 miesięcy
|
Sześć pozycji oceniających doświadczenia uczestników z kryptowalutą.
|
6 miesięcy
|
|
Mistrzostwo (skala mistrzostwa perły)
Ramy czasowe: 6 miesięcy
|
Ta siedmiopozycyjna skala obejmuje pięć pozycji sformułowanych negatywnie i dwie pozycje sformułowane pozytywnie.
Każda pozycja jest oceniana w skali od jednego „Zdecydowanie się nie zgadzam” do czterech „Zdecydowanie się zgadzam”.
Pozycje sformułowane w sposób negatywny są kodowane odwrotnie.
Wyniki są sumowane, co daje zakres punktów od 7 do 28, przy czym wyższe wyniki oznaczają wyższy poziom biegłości.
|
6 miesięcy
|
|
Niepewna żywność
Ramy czasowe: 6 miesięcy
|
Odpowiedź na pytanie dotyczące pojedynczej pozycji „W ciągu ostatnich 6 miesięcy martwiłem się, czy skończy się nasza żywność, zanim będę miał pieniądze na kolejne zakupy” (często; czasami; rzadko; nigdy).
|
6 miesięcy
|
Inne miary wyników
Miara wyniku |
Opis środka |
Ramy czasowe |
|---|---|---|
|
Użyteczność serwisu
Ramy czasowe: 12 miesięcy
|
Odpowiedź na jednoelementowe pytanie w ramach Net Promotor Score: „Jak prawdopodobne jest, że polecisz podarowane oszczędności znajomemu lub krewnemu?”
(0 mało prawdopodobne do 10 bardzo prawdopodobne) oraz dwuelementowa skala „UX-LITE” z punktacją od zdecydowanie się nie zgadzam (1) do zdecydowanie się zgadzam (5), gdzie wyższe zsumowane wyniki oznaczają lepszą użyteczność.
|
12 miesięcy
|
Współpracownicy i badacze
Tutaj znajdziesz osoby i organizacje zaangażowane w to badanie.
Sponsor
Współpracownicy
Śledczy
- Główny śledczy: Stacia West, PhD, University of Pennsylvania
Daty zapisu na studia
Daty te śledzą postęp w przesyłaniu rekordów badań i podsumowań wyników do ClinicalTrials.gov. Zapisy badań i zgłoszone wyniki są przeglądane przez National Library of Medicine (NLM), aby upewnić się, że spełniają określone standardy kontroli jakości, zanim zostaną opublikowane na publicznej stronie internetowej.
Główne daty studiów
Rozpoczęcie studiów (Rzeczywisty)
8 stycznia 2024
Zakończenie podstawowe (Szacowany)
1 sierpnia 2027
Ukończenie studiów (Szacowany)
1 sierpnia 2027
Daty rejestracji na studia
Pierwszy przesłany
31 października 2023
Pierwszy przesłany, który spełnia kryteria kontroli jakości
31 października 2023
Pierwszy wysłany (Rzeczywisty)
7 listopada 2023
Aktualizacje rekordów badań
Ostatnia wysłana aktualizacja (Rzeczywisty)
25 marca 2025
Ostatnia przesłana aktualizacja, która spełniała kryteria kontroli jakości
29 stycznia 2025
Ostatnia weryfikacja
1 stycznia 2025
Więcej informacji
Terminy związane z tym badaniem
Inne numery identyfikacyjne badania
- 854513
Plan dla danych uczestnika indywidualnego (IPD)
Planujesz udostępniać dane poszczególnych uczestników (IPD)?
NIE
Informacje o lekach i urządzeniach, dokumenty badawcze
Bada produkt leczniczy regulowany przez amerykańską FDA
Nie
Bada produkt urządzenia regulowany przez amerykańską FDA
Nie
Te informacje zostały pobrane bezpośrednio ze strony internetowej clinicaltrials.gov bez żadnych zmian. Jeśli chcesz zmienić, usunąć lub zaktualizować dane swojego badania, skontaktuj się z register@clinicaltrials.gov. Gdy tylko zmiana zostanie wprowadzona na stronie clinicaltrials.gov, zostanie ona automatycznie zaktualizowana również na naszej stronie internetowej .