Un nuovo programma di risparmio dotato incondizionato

Molte famiglie a reddito medio-basso non sono in grado di superare un’emergenza finanziaria imprevista. Anche nelle migliori condizioni economiche, il tasso di risparmio personale negli Stati Uniti è estremamente basso: poco meno del 10% del reddito disponibile. Le conseguenze sono le seguenti:

• Alcune famiglie a reddito medio-basso, e in particolare le famiglie di colore e quelle con a capo una donna single, si rivolgono a servizi finanziari alternativi (banchi dei pegni, carte di credito non pagate per intero, prestiti ad alto interesse e prestatori con anticipo sullo stipendio) per coprire lo shock finanziario. Altri si rivolgono alla famiglia e agli amici.
• Nel corso del tempo, e con risorse finanziarie limitate, alcune famiglie non sono in grado di ripagare questi servizi finanziari alternativi, con conseguente indebitamento considerevole. Nel caso in cui queste famiglie si rivolgano regolarmente a familiari e amici, le relazioni e il senso di dignità, valore e controllo sul proprio futuro di una persona si fratturano.
• Queste condizioni finanziarie causano stress, ansia e altri problemi di salute mentale che bloccano una persona nel qui e ora, razionalmente occupata dalle terribili condizioni economiche del presente e incapace di pianificare il futuro. Ciò ha un impatto risultante sulla capacità cognitiva, speranza per il futuro, risparmi futuri, orizzonti di obiettivi e benessere mentale.

Questo studio di controllo randomizzato viene condotto per valutare un programma creato da Gifted Savings (GS), una start-up sperimentale senza scopo di lucro. GS non è una banca né un istituto finanziario assicurato. GS emetterà conti con 2.000 dollari di asset sotto forma di contanti, Bitcoin e/o immagazzinerà il gruppo di studio sperimentale (n=250). Il gruppo di controllo (n=500) non riceverà un account GS ma sarà invitato a completare sondaggi di studio ogni sei mesi per 36 mesi.

Per i partecipanti che ricevono un conto GS, il valore originale del conto non è garantito, poiché le attività possono aumentare o diminuire di valore nel tempo a seconda delle condizioni di mercato. Dopo due anni, i partecipanti possono ritirare l'intero valore del proprio conto GS o scegliere di continuare a detenere gli asset nel conto GS. Le attività possono essere conservate per sempre o finché l'organizzazione no-profit GS non cessa di esistere. I fondi GS sono incondizionati, il che significa che non ci sono restrizioni o limitazioni su come i soldi possono essere spesi. I fondi prelevati saranno disponibili tramite assegno o deposito diretto.

Nell'arco di tre anni, i ricercatori misureranno gli impatti della ricezione di un conto di risparmio Gifted su:

• Disagio psicologico
• Occupazione e reddito
• Benessere finanziario
• Agenzia e speranza per il futuro
• Disagio materiale
• Comportamenti e orizzonti di risparmio
• Capacità di gestire gli shock finanziari
• Conoscenza finanziaria soggettiva
• Conoscenza, atteggiamenti e comportamenti della criptovaluta

Tutti i partecipanti completeranno:

• Un sondaggio di base
• Indagini di follow-up a 6, 12, 18, 24, 30 e 36 mesi dopo l'iscrizione

I partecipanti che ricevono un conto di risparmio Gifted:

• Registrati sul sito web Gifted Savings per richiedere il proprio account
• Conservare le risorse del conto di risparmio Gifted per almeno due anni

Alcuni partecipanti che ricevono un conto di risparmio Gifted parteciperanno anche a un colloquio approfondito.

I ricercatori confronteranno i partecipanti che ricevono un conto di risparmio Gifted con i partecipanti che non ricevono un conto di risparmio Gifted per testare gli effetti della ricezione di un conto di risparmio Gifted sulle domande di ricerca di cui sopra.