Um novo programa de poupança incondicional para superdotados
29 de janeiro de 2025 atualizado por: Stacia West, University of Pennsylvania
Avaliando os impactos de um novo programa de poupança incondicional para superdotados
O objetivo deste ensaio de controle randomizado é testar os impactos de uma conta poupança superdotada incondicional de $ 2.000 em ativos ($ 100 dólares dos Estados Unidos disponíveis no momento da inscrição; $ 500 dólares dos Estados Unidos disponíveis para uso emergencial a cada ano durante dois anos) em adultos com renda familiar de três vezes o nível de pobreza federal ou menos em Yellow Springs, Ohio.
Visão geral do estudo
Descrição detalhada
Muitas famílias de rendimentos baixos e médios não conseguem enfrentar uma emergência financeira imprevista. Mesmo nas melhores condições económicas, a taxa de poupança pessoal nos EUA é profundamente baixa: pouco menos de 10% do rendimento disponível. As consequências são as seguintes:
- Algumas famílias de rendimentos baixos a médios, e particularmente famílias de cor e aquelas chefiadas por mulheres solteiras, recorrem a serviços financeiros alternativos (lojas de penhores, cartões de crédito não pagos na totalidade, empréstimos com juros elevados e credores de pagamento) para cobrir o choque financeiro. Outros recorrem à família e aos amigos.
- Com o tempo, e com recursos financeiros limitados, algumas famílias não conseguem pagar estes serviços financeiros alternativos, resultando em dívidas substanciais. Caso estes agregados familiares recorram regularmente à família e aos amigos, as relações e o sentido de dignidade, valor e controlo de uma pessoa sobre o seu futuro ficam fragmentados.
- Estas condições financeiras causam stress, ansiedade e outros problemas de saúde mental que prendem uma pessoa no aqui e agora – racionalmente ocupada com as terríveis condições económicas do presente e incapaz de planear o futuro. esperança para o futuro, poupanças futuras e horizontes de metas e bem-estar mental.
Este ensaio clínico randomizado está sendo conduzido para avaliar um programa criado pela Gifted Savings (GS), uma start-up experimental sem fins lucrativos. A GS não é um banco nem uma instituição financeira segurada. A GS emitirá contas com US$ 2.000 em ativos na forma de dinheiro, Bitcoin e/ou ações do grupo de estudo experimental (n=250). O grupo de controle (n=500) não receberá uma conta GS, mas será convidado a preencher pesquisas de estudo a cada seis meses durante 36 meses.
Para os participantes que recebem uma conta GS, o valor original da conta não é garantido, pois os ativos podem aumentar ou diminuir de valor ao longo do tempo dependendo das condições de mercado. Após dois anos, os participantes podem levantar a totalidade do valor da sua conta GS ou optar por continuar a deter os ativos na conta GS. Os ativos podem ser mantidos para sempre ou até que a organização sem fins lucrativos GS deixe de existir. Os fundos GS são incondicionais, o que significa que não existem restrições ou limitações sobre a forma como o dinheiro pode ser gasto. Os fundos sacados estarão disponíveis em cheque ou depósito direto.
Ao longo de três anos, os pesquisadores vão medir os impactos do recebimento de uma conta Poupança Superdotada em:
- Estresse psicológico
- Emprego e renda
- Bem-estar financeiro
- Agência e esperança para o futuro
- Dificuldades materiais
- Comportamento e horizontes de poupança
- Capacidade de gerenciar choques financeiros
- Conhecimento financeiro subjetivo
- Conhecimento, atitudes e comportamentos sobre criptomoedas
Todos os participantes irão completar:
- Uma pesquisa de base
- Pesquisas de acompanhamento aos 6, 12, 18, 24, 30 e 36 meses após a inscrição
Os participantes que receberem uma conta Poupança Dotado irão:
- Registre-se no site Gifted Savings para reivindicar sua conta
- Manter os ativos da conta poupança superdotada por pelo menos dois anos
Alguns participantes que recebem uma conta Poupança Superdotado também participarão de uma entrevista em profundidade.
Os pesquisadores irão comparar os participantes que recebem uma conta Poupança Superdotada com os participantes que não recebem uma conta Poupança Superdotada para testar os efeitos do recebimento de uma conta Poupança Superdotada nas questões de pesquisa acima.
Tipo de estudo
Intervencional
Estágio
- Não aplicável
Contactos e Locais
Esta seção fornece os detalhes de contato para aqueles que conduzem o estudo e informações sobre onde este estudo está sendo realizado.
Locais de estudo
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Pennsylvania
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Philadelphia, Pennsylvania, Estados Unidos, 19106
- University of Pennsylvania
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Critérios de participação
Os pesquisadores procuram pessoas que se encaixem em uma determinada descrição, chamada de critérios de elegibilidade. Alguns exemplos desses critérios são a condição geral de saúde de uma pessoa ou tratamentos anteriores.
Critérios de elegibilidade
Idades elegíveis para estudo
- Adulto
- Adulto mais velho
Aceita Voluntários Saudáveis
Não
Descrição
Critério de inclusão:
- Residente de Yellow Springs, Ohio
- Pelo menos 18 anos de idade
- Renda familiar anual igual ou inferior a três vezes o nível de pobreza federal
Critério de exclusão:
- Não é residente de Yellow Springs, Ohio
- Menores de 18 anos
- Renda familiar anual superior a três vezes o nível de pobreza federal
Plano de estudo
Esta seção fornece detalhes do plano de estudo, incluindo como o estudo é projetado e o que o estudo está medindo.
Como o estudo é projetado?
Detalhes do projeto
- Finalidade Principal: Outro
- Alocação: Randomizado
- Modelo Intervencional: Atribuição Paralela
- Mascaramento: Nenhum (rótulo aberto)
Armas e Intervenções
Grupo de Participantes / Braço |
Intervenção / Tratamento |
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Experimental: Poupança Superdotada
Os participantes do grupo de tratamento receberão uma conta Poupança Superdotada incondicional com US$ 2.000 em ativos (US$ 100 disponíveis no momento da inscrição; US$ 500 disponíveis para uso emergencial a cada ano durante dois anos).
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Os ativos da Gifted Savings estarão na forma de dinheiro, Bitcoin e/ou ações.
Os participantes receberão carteiras de ativos idênticas.
O mix de ativos será determinado pela Poupança Dotada.
Os participantes não terão qualquer controle sobre os ativos que recebem, nem sobre a proporção de cada um em sua conta.
Após o registro no site da Gifted Savings, os participantes podem sacar imediatamente US$ 100, se assim desejarem.
Então, para cada um dos primeiros dois anos, os participantes poderão sacar até US$ 500 para uma emergência (auto-atestado) se o valor da conta for 50% ou mais do seu valor 30 dias antes e a conta tiver fundos suficientes para cumprir o pedido.
Dois anos após a inscrição, os participantes podem levantar o valor total da sua conta GS ou continuar a deter os ativos na sua conta GS (perpetuamente ou até que a organização sem fins lucrativos GS deixe de existir).
Os fundos GS são incondicionais; não há restrições ou limitações sobre como o dinheiro pode ser gasto.
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Sem intervenção: Sem poupanças superdotadas
Os participantes do grupo controle não receberão conta Poupança Superdotada.
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O que o estudo está medindo?
Medidas de resultados primários
Medida de resultado |
Descrição da medida |
Prazo |
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Bem-estar financeiro (escala de bem-estar financeiro do Consumer Financial Protection Bureau)
Prazo: 6 meses
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Cada item é pontuado de 0 a 4 e somado.
A soma total é então convertida em um valor de resposta total na pontuação da Escala de Bem-Estar Financeiro do CFPB de 0 a 100.
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6 meses
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Choque financeiro
Prazo: 6 meses
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Cinco itens para avaliar a capacidade dos participantes de cobrir uma despesa de emergência de US$ 400, frequência de despesas de emergência de US$ 400 nos últimos 6 meses, tempo que a economia poderia sustentar a família, probabilidade de encontrar US$ 2.000 para despesas de emergência e economias estimadas necessárias para futuras despesas de emergência.
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6 meses
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Poupança
Prazo: 6 meses
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Oito itens para avaliar o status de propriedade da conta bancária (sim/não), comportamentos de poupança e investimento, valor economizado no mês anterior, valor total economizado, confiança no cumprimento de obrigações financeiras futuras e horizontes de poupança.
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6 meses
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Estresse e enfrentamento (Escala de Estresse Percebido - 4)
Prazo: 6 meses
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Cada item é pontuado de “nunca” a “sempre” em uma escala de 5 pontos.
As pontuações de 4 itens são então somadas, resultando em uma pontuação mínima de 0 e uma pontuação mais alta de 16.
Pontuações mais altas estão correlacionadas a mais estresse.
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6 meses
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Saúde mental (Kessler 10)
Prazo: 6 meses
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Cada item é pontuado de um “nenhuma vez” a cinco “sempre”.
As pontuações dos 10 itens são então somadas, resultando em uma pontuação mínima de 10 e uma pontuação máxima de 50.
Pontuações baixas indicam baixos níveis de sofrimento psicológico e pontuações altas indicam níveis elevados de sofrimento psicológico.
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6 meses
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Esperança (Escala de Esperança para Adultos)
Prazo: 6 meses
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Quatro itens medem o pensamento de caminhos, quatro itens medem o pensamento de agência e quatro itens são preenchimentos.
Os quatro itens de pensamento de caminhos e os quatro itens de pensamento de agência são pontuados de um “definitivamente falso” a oito “definitivamente verdadeiro”, e então somados para uma pontuação total.
Pontuações mais altas indicam níveis mais elevados de esperança.
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6 meses
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Confiança financeira
Prazo: 6 meses
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Dois itens para avaliar a confiança na capacidade do agregado familiar para cumprir objectivos a longo prazo e o conforto com a situação financeira actual.
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6 meses
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Passivos
Prazo: 6 meses
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Onze itens a serem avaliados: uso de serviços bancários paralelos nos últimos 6 meses (por exemplo, desconto de cheques, empréstimos consignados, empréstimos para títulos de automóveis), taxas atrasadas cobradas, gastos comparados à renda, pontuação de crédito (muito ruim a muito bom/não tenho uma pontuação de crédito/não sei), tipos de dívida e pagamentos de dívidas.
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6 meses
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Dificuldades habitacionais
Prazo: 6 meses
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Três itens da Pesquisa de Renda e Participação em Programas do US Census Bureau para avaliar pagamentos de aluguel/hipoteca, despejos recentes e pagamentos/desconexões de serviços públicos.
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6 meses
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Medidas de resultados secundários
Medida de resultado |
Descrição da medida |
Prazo |
|---|---|---|
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Finanças relacionais
Prazo: 6 meses
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Três itens para avaliar a prestação de ajuda financeira no mês anterior a familiares ou amigos, valor emprestado e motivo do empréstimo.
Três itens para avaliar o recebimento de ajuda financeira de familiares ou amigos no mês anterior, valor emprestado e motivo do empréstimo.
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6 meses
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Situação de emprego
Prazo: 6 meses
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Três itens para avaliar a situação atual de emprego, escolaridade e tipo de ocupação.
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6 meses
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Conhecimento financeiro subjetivo
Prazo: 6 meses
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Resposta à pergunta de item único: “Em uma escala de 1 a 7, onde 1 significa muito baixo e 7 significa muito alto, como você avaliaria seu conhecimento financeiro geral?”
(1 é muito baixo; 7 é muito alto).
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6 meses
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Conhecimento, atitudes e comportamentos sobre criptomoedas
Prazo: 6 meses
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Seis itens para avaliar as experiências dos participantes com criptomoedas.
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6 meses
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Maestria (Escala de Maestria Pearlin)
Prazo: 6 meses
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Esta escala de sete itens inclui cinco itens com palavras negativas e dois itens com palavras positivas.
Cada item é pontuado de um “Discordo totalmente” a quatro “Concordo totalmente”.
Os itens com palavras negativas são codificados inversamente.
As pontuações são somadas, resultando em uma faixa de pontuação de 7 a 28, com pontuações mais altas indicando maiores níveis de domínio.
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6 meses
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Insegurança alimentar
Prazo: 6 meses
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Resposta à pergunta de item único “Nos últimos 6 meses, fiquei preocupado se nossa comida acabaria antes de eu conseguir dinheiro para comprar mais” (frequentemente; às vezes; raramente; nunca).
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6 meses
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Outras medidas de resultado
Medida de resultado |
Descrição da medida |
Prazo |
|---|---|---|
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Usabilidade do site
Prazo: 12 meses
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Resposta à pergunta do Net Promoter Score de item único: "Qual a probabilidade de você recomendar o Gifted Savings a um amigo ou parente?"
(0 pouco provável a 10 muito provável) e a escala "UX-LITE" de dois itens, pontuada de discordo totalmente (1) a concordo totalmente (5), onde pontuações somadas mais altas significam melhor usabilidade.
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12 meses
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Colaboradores e Investigadores
É aqui que você encontrará pessoas e organizações envolvidas com este estudo.
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Colaboradores
Investigadores
- Investigador principal: Stacia West, PhD, University of Pennsylvania
Datas de registro do estudo
Essas datas acompanham o progresso do registro do estudo e os envios de resumo dos resultados para ClinicalTrials.gov. Os registros do estudo e os resultados relatados são revisados pela National Library of Medicine (NLM) para garantir que atendam aos padrões específicos de controle de qualidade antes de serem publicados no site público.
Datas Principais do Estudo
Início do estudo (Real)
8 de janeiro de 2024
Conclusão Primária (Estimado)
1 de agosto de 2027
Conclusão do estudo (Estimado)
1 de agosto de 2027
Datas de inscrição no estudo
Enviado pela primeira vez
31 de outubro de 2023
Enviado pela primeira vez que atendeu aos critérios de CQ
31 de outubro de 2023
Primeira postagem (Real)
7 de novembro de 2023
Atualizações de registro de estudo
Última Atualização Postada (Real)
25 de março de 2025
Última atualização enviada que atendeu aos critérios de controle de qualidade
29 de janeiro de 2025
Última verificação
1 de janeiro de 2025
Mais Informações
Termos relacionados a este estudo
Outros números de identificação do estudo
- 854513
Plano para dados de participantes individuais (IPD)
Planeja compartilhar dados de participantes individuais (IPD)?
NÃO
Informações sobre medicamentos e dispositivos, documentos de estudo
Estuda um medicamento regulamentado pela FDA dos EUA
Não
Estuda um produto de dispositivo regulamentado pela FDA dos EUA
Não
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