Un novedoso programa de ahorro incondicional para superdotados
29 de enero de 2025 actualizado por: Stacia West, University of Pennsylvania
Evaluación de los impactos de un nuevo programa de ahorro incondicional para superdotados
El objetivo de este ensayo de control aleatorio es probar los impactos de una cuenta de ahorros para superdotados incondicional de $2000 de activos ($100 dólares estadounidenses disponibles al momento de la inscripción; $500 dólares estadounidenses disponibles para uso de emergencia cada año durante dos años) en adultos con ingresos familiares. de tres veces el nivel federal de pobreza o menos en Yellow Springs, Ohio.
Descripción general del estudio
Descripción detallada
Muchas familias de ingresos bajos y medios no pueden afrontar una emergencia financiera imprevista. Incluso en las mejores condiciones económicas, la tasa de ahorro personal en Estados Unidos es profundamente baja: poco menos del 10% del ingreso disponible. Las consecuencias son las siguientes:
- Algunas familias de ingresos bajos a medios, y en particular las familias de color y aquellas encabezadas por mujeres solteras, recurren a servicios financieros alternativos (casas de empeño, tarjetas de crédito no pagadas en su totalidad, préstamos con intereses altos y prestamistas de día de pago) para cubrir el shock financiero. Otros recurren a familiares y amigos.
- Con el tiempo, y con recursos financieros limitados, algunos hogares no pueden pagar estos servicios financieros alternativos, lo que genera una deuda sustancial. En el caso de que estos hogares recurran a familiares y amigos de manera recurrente, las relaciones y el sentido de dignidad, valor y control de una persona sobre su futuro se fracturan.
- Estas condiciones financieras causan estrés, ansiedad y otros problemas de salud mental que encierran a la persona en el aquí y ahora, racionalmente ocupada con las terribles condiciones económicas del presente e incapaz de planificar el futuro. Esto tiene un impacto resultante en la capacidad cognitiva. esperanza para el futuro, horizontes futuros de ahorro y metas, y bienestar mental.
Este ensayo de control aleatorio se está llevando a cabo para evaluar un programa creado por Gifted Savings (GS), una nueva empresa experimental sin fines de lucro. GS no es un banco ni una institución financiera asegurada. GS emitirá cuentas con 2000 dólares en activos en forma de efectivo, Bitcoin y/o acciones del grupo de estudio experimental (n=250). El grupo de control (n = 500) no recibirá una cuenta GS, pero se le invitará a completar encuestas del estudio cada seis meses durante 36 meses.
Para los participantes que reciben una cuenta GS, el valor original de la cuenta no está garantizado, ya que los activos pueden aumentar o disminuir su valor con el tiempo dependiendo de las condiciones del mercado. Después de dos años, los participantes pueden retirar el valor total de su cuenta GS o optar por seguir manteniendo los activos en la cuenta GS. Los activos pueden conservarse para siempre o hasta que la organización sin fines de lucro GS deje de existir. Los fondos GS son incondicionales, lo que significa que no hay restricciones ni limitaciones sobre cómo se puede gastar el dinero. Los fondos retirados estarán disponibles mediante cheque o depósito directo.
Durante tres años, los investigadores medirán los impactos de recibir una cuenta de ahorros para superdotados en:
- Trastorno sicologico
- Empleo e ingresos
- Bienestar financiero
- Agencia y esperanza para el futuro.
- dificultades materiales
- Comportamiento y horizontes de ahorro
- Capacidad para gestionar shocks financieros
- Conocimiento financiero subjetivo.
- Conocimientos, actitudes y comportamientos sobre criptomonedas.
Todos los participantes completarán:
- Una encuesta de referencia
- Encuestas de seguimiento a los 6, 12, 18, 24, 30 y 36 meses después de la inscripción
Los participantes que reciban una cuenta de Gifted Savings:
- Regístrese en el sitio web de Gifted Savings para reclamar su cuenta
- Mantener los activos de su cuenta de Gifted Savings durante al menos dos años.
Algunos participantes que reciben una cuenta de Gifted Savings también participarán en una entrevista en profundidad.
Los investigadores compararán a los participantes que reciben una cuenta de Gifted Savings con los participantes que no reciben una cuenta de Gifted Savings para probar los efectos de recibir una cuenta de Gifted Savings en las preguntas de investigación anteriores.
Tipo de estudio
Intervencionista
Fase
- No aplica
Contactos y Ubicaciones
Esta sección proporciona los datos de contacto de quienes realizan el estudio e información sobre dónde se lleva a cabo este estudio.
Ubicaciones de estudio
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Pennsylvania
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Philadelphia, Pennsylvania, Estados Unidos, 19106
- University of Pennsylvania
-
-
Criterios de participación
Los investigadores buscan personas que se ajusten a una determinada descripción, denominada criterio de elegibilidad. Algunos ejemplos de estos criterios son el estado de salud general de una persona o tratamientos previos.
Criterio de elegibilidad
Edades elegibles para estudiar
- Adulto
- Adulto Mayor
Acepta Voluntarios Saludables
No
Descripción
Criterios de inclusión:
- Residente de Yellow Springs, Ohio
- Al menos 18 años de edad
- Ingreso familiar anual de tres veces el nivel federal de pobreza o menos
Criterio de exclusión:
- No residente de Yellow Springs, Ohio
- Menores de 18 años
- Ingreso familiar anual de más de tres veces el nivel federal de pobreza
Plan de estudios
Esta sección proporciona detalles del plan de estudio, incluido cómo está diseñado el estudio y qué mide el estudio.
¿Cómo está diseñado el estudio?
Detalles de diseño
- Propósito principal: Otro
- Asignación: Aleatorizado
- Modelo Intervencionista: Asignación paralela
- Enmascaramiento: Ninguno (etiqueta abierta)
Armas e Intervenciones
Grupo de participantes/brazo |
Intervención / Tratamiento |
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Experimental: Ahorros para superdotados
Los participantes en el grupo de tratamiento recibirán una cuenta de Gifted Savings incondicional con $2,000 de activos ($100 USD disponibles al momento de la inscripción; $500 USD disponibles para uso de emergencia cada año durante dos años).
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Los activos de Gifted Savings estarán en forma de efectivo, Bitcoin y/o acciones.
Los participantes recibirán carteras de activos idénticas.
La combinación de activos será determinada por Gifted Savings.
Los participantes no tendrán ningún control sobre los activos que reciban, ni la proporción de cada uno en su cuenta.
Después de registrarse en el sitio web de Gifted Savings, los participantes pueden retirar inmediatamente $100 USD si así lo desean.
Luego, para cada uno de los primeros dos años, los participantes pueden retirar hasta $500 USD para una emergencia (autocertificada) si el valor de la cuenta es el 50% o más de su valor 30 días antes y la cuenta tiene fondos suficientes para cumplir la solicitud.
Dos años después de la inscripción, los participantes pueden retirar el valor total de su cuenta GS o continuar manteniendo los activos en su cuenta GS (a perpetuidad o hasta que la organización sin fines de lucro GS deje de existir).
Los fondos GS son incondicionales; no hay restricciones ni limitaciones sobre cómo se puede gastar el dinero.
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Sin intervención: Sin ahorros para superdotados
Los participantes del grupo de control no recibirán una cuenta de ahorros para obsequios.
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¿Qué mide el estudio?
Medidas de resultado primarias
Medida de resultado |
Medida Descripción |
Periodo de tiempo |
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Bienestar financiero (Escala de bienestar financiero de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor)
Periodo de tiempo: 6 meses
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Cada ítem se califica de 0 a 4 y se suma a un total.
Luego, la suma total se convierte en un valor de respuesta total en la puntuación de la Escala de Bienestar Financiero del CFPB de 0 a 100.
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6 meses
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Choque financiero
Periodo de tiempo: 6 meses
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Cinco elementos para evaluar la capacidad de los participantes para cubrir un gasto de emergencia de $400, la frecuencia de los gastos de emergencia de $400 en los últimos 6 meses, el tiempo que los ahorros podrían sostener al hogar, la probabilidad de encontrar $2,000 para gastos de emergencia y los ahorros estimados necesarios para futuros gastos de emergencia.
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6 meses
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Ahorros
Periodo de tiempo: 6 meses
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Ocho elementos para evaluar el estado de propiedad de la cuenta bancaria (sí/no), comportamientos de ahorro e inversión, monto ahorrado del mes pasado, monto total ahorrado, confianza sobre el cumplimiento de obligaciones financieras futuras y horizontes de ahorro.
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6 meses
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Estrés y afrontamiento (Escala de estrés percibido - 4)
Periodo de tiempo: 6 meses
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Cada ítem se califica desde "nunca" hasta "todo el tiempo" en una escala de 5 puntos.
Luego se suman las puntuaciones de 4 ítems, lo que arroja una puntuación mínima de 0 y una puntuación máxima de 16.
Las puntuaciones más altas se correlacionan con más estrés.
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6 meses
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Salud mental (Kessler 10)
Periodo de tiempo: 6 meses
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Cada ítem se califica desde uno "nunca" hasta cinco "todo el tiempo".
Luego se suman las puntuaciones de los 10 ítems, lo que arroja una puntuación mínima de 10 y una puntuación máxima de 50.
Las puntuaciones bajas indican niveles bajos de angustia psicológica y las puntuaciones altas indican niveles altos de angustia psicológica.
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6 meses
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Esperanza (escala de esperanza para adultos)
Periodo de tiempo: 6 meses
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Cuatro ítems miden las vías de pensamiento, cuatro ítems miden el pensamiento de agencia y cuatro ítems son de relleno.
Los cuatro ítems de pensamiento de vías y los cuatro ítems de pensamiento de agencia se califican desde uno "definitivamente falso" hasta ocho "definitivamente verdadero", y luego se suman para obtener una puntuación total.
Las puntuaciones más altas indican niveles más altos de esperanza.
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6 meses
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Confianza financiera
Periodo de tiempo: 6 meses
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Dos elementos para evaluar la confianza en la capacidad del hogar para cumplir objetivos a largo plazo y su comodidad con la situación financiera actual.
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6 meses
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Pasivo
Periodo de tiempo: 6 meses
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Once elementos para evaluar: uso de servicios bancarios paralelos en los últimos 6 meses (p. ej., cambio de cheques, préstamos de día de pago, préstamos sobre títulos de automóviles), cargos por pagos atrasados, gastos en comparación con los ingresos, puntaje crediticio (de muy malo a muy bueno/no tengo puntaje de crédito/no sé), tipos de deuda y pagos de deuda.
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6 meses
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Dificultades de vivienda
Periodo de tiempo: 6 meses
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Tres elementos de la Encuesta de ingresos y participación en programas de la Oficina del Censo de EE. UU. para evaluar los pagos de alquiler/hipoteca, desalojos recientes y pagos/desconexiones de servicios públicos.
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6 meses
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Medidas de resultado secundarias
Medida de resultado |
Medida Descripción |
Periodo de tiempo |
|---|---|---|
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Finanzas relacionales
Periodo de tiempo: 6 meses
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Tres elementos para evaluar la provisión de ayuda financiera a familiares o amigos en el último mes, el monto prestado y el motivo del préstamo.
Tres elementos para evaluar la recepción de ayuda financiera de familiares o amigos en el último mes, el monto prestado y el motivo del préstamo.
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6 meses
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Estado de Empleo
Periodo de tiempo: 6 meses
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Tres elementos para evaluar la situación laboral actual, el nivel educativo y el tipo de ocupación.
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6 meses
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Conocimiento financiero subjetivo.
Periodo de tiempo: 6 meses
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Respuesta a una pregunta de un solo ítem: "En una escala del 1 al 7, donde 1 significa muy bajo y 7 significa muy alto, ¿cómo evaluaría sus conocimientos financieros generales?"
(1 es muy bajo; 7 es muy alto).
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6 meses
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Conocimientos, actitudes y comportamientos sobre criptomonedas.
Periodo de tiempo: 6 meses
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Seis ítems para evaluar las experiencias de los participantes con las criptomonedas.
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6 meses
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Maestría (Escala de Maestría de Pearlin)
Periodo de tiempo: 6 meses
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Esta escala de siete ítems incluye cinco ítems redactados negativamente y dos ítems redactados positivamente.
Cada ítem se califica desde un "Muy en desacuerdo" hasta cuatro "Muy de acuerdo".
Los elementos redactados en negativo se codifican de forma inversa.
Las puntuaciones se suman, lo que da como resultado un rango de puntuación de 7 a 28, donde las puntuaciones más altas indican mayores niveles de dominio.
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6 meses
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Inseguridad alimentaria
Periodo de tiempo: 6 meses
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Respuesta a la pregunta de un solo ítem "En los últimos 6 meses, me preocupaba si se nos acabaría la comida antes de tener dinero para comprar más" (a menudo; a veces; raramente; nunca).
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6 meses
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Otras medidas de resultado
Medida de resultado |
Medida Descripción |
Periodo de tiempo |
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Usabilidad del sitio web
Periodo de tiempo: 12 meses
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Responda a la pregunta de Net Promotor Score de un solo elemento: "¿Qué probabilidades hay de que recomiende Gifted Savings a un amigo o familiar?"
(0 poco probable a 10 muy probable) y la escala "UX-LITE" de dos ítems, calificada desde muy en desacuerdo (1) hasta muy de acuerdo (5), donde las puntuaciones sumadas más altas significan una mejor usabilidad.
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12 meses
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Colaboradores e Investigadores
Aquí es donde encontrará personas y organizaciones involucradas en este estudio.
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Colaboradores
Investigadores
- Investigador principal: Stacia West, PhD, University of Pennsylvania
Fechas de registro del estudio
Estas fechas rastrean el progreso del registro del estudio y los envíos de resultados resumidos a ClinicalTrials.gov. Los registros del estudio y los resultados informados son revisados por la Biblioteca Nacional de Medicina (NLM) para asegurarse de que cumplan con los estándares de control de calidad específicos antes de publicarlos en el sitio web público.
Fechas importantes del estudio
Inicio del estudio (Actual)
8 de enero de 2024
Finalización primaria (Estimado)
1 de agosto de 2027
Finalización del estudio (Estimado)
1 de agosto de 2027
Fechas de registro del estudio
Enviado por primera vez
31 de octubre de 2023
Primero enviado que cumplió con los criterios de control de calidad
31 de octubre de 2023
Publicado por primera vez (Actual)
7 de noviembre de 2023
Actualizaciones de registros de estudio
Última actualización publicada (Actual)
25 de marzo de 2025
Última actualización enviada que cumplió con los criterios de control de calidad
29 de enero de 2025
Última verificación
1 de enero de 2025
Más información
Términos relacionados con este estudio
Otros números de identificación del estudio
- 854513
Plan de datos de participantes individuales (IPD)
¿Planea compartir datos de participantes individuales (IPD)?
NO
Información sobre medicamentos y dispositivos, documentos del estudio
Estudia un producto farmacéutico regulado por la FDA de EE. UU.
No
Estudia un producto de dispositivo regulado por la FDA de EE. UU.
No
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