Ett nytt ovillkorligt begåvat sparprogram
29 januari 2025 uppdaterad av: Stacia West, University of Pennsylvania
Att bedöma effekterna av ett nytt ovillkorligt begåvat sparprogram
Målet med detta randomiserade kontrollförsök är att testa effekterna av ett ovillkorligt begåvat sparkonto på 2 000 USD i tillgångar (100 USD tillgängliga vid registrering; 500 USD tillgängliga för akut användning varje år i två år) på vuxna med hushållsinkomster tre gånger den federala fattigdomsnivån eller mindre i Yellow Springs, Ohio.
Studieöversikt
Detaljerad beskrivning
Många låg- till medelinkomstfamiljer klarar inte av en oförutsedd ekonomisk nödsituation. Även under de bästa ekonomiska förhållandena är det personliga sparandet i USA djupt lågt: knappt 10 % av den disponibla inkomsten. Konsekvenserna är följande:
- Vissa låg- till medelinkomstfamiljer, och särskilt färgade familjer och de som leds av ensamstående kvinnor, vänder sig till alternativa finansiella tjänster (pantbanker, kreditkort som inte betalas i sin helhet, lån med hög ränta och långivare med avlöningsdag) för att täcka den ekonomiska chocken. Andra vänder sig till familj och vänner.
- Med tiden och med begränsade ekonomiska resurser kan vissa hushåll inte betala tillbaka dessa alternativa finansiella tjänster, vilket leder till betydande skulder. I händelse av att dessa hushåll vänder sig till familj och vänner på återkommande basis, bryts relationer och en persons känsla av värdighet, värde och kontroll över sin framtid.
- Dessa ekonomiska förhållanden orsakar stress, ångest och andra psykiska hälsoproblem som låser in en person här och nu - rationellt upptagen av nuets svåra ekonomiska förhållanden och oförmögen att planera för framtiden. Detta har en följd inverkan på kognitiva kapacitet, hopp om framtiden, framtida besparingar och målhorisonter, och mentalt välbefinnande.
Denna randomiserade kontrollstudie genomförs för att utvärdera ett program skapat av Gifted Savings (GS), en experimentell ideell start-up. GS är inte en bank eller ett försäkrat finansinstitut. GS kommer att utfärda konton med tillgångar på $2 000 i form av kontanter, Bitcoin och/eller lagerföra den experimentella studiegruppen (n=250). Kontrollgruppen (n=500) kommer inte att få något GS-konto utan kommer att bjudas in att fylla i studieundersökningar var sjätte månad i 36 månader.
För deltagare som får ett GS-konto är det ursprungliga värdet på kontot inte garanterat, eftersom tillgångar kan öka eller minska i värde över tiden beroende på marknadsförhållanden. Efter två år kan deltagarna ta ut hela värdet på sitt GS-konto eller välja att fortsätta hålla tillgångarna på GS-kontot. Tillgångar kan hållas för alltid eller tills GS ideella verksamhet upphör att existera. GS-medel är ovillkorliga, vilket innebär att det inte finns några restriktioner eller begränsningar för hur pengarna kan användas. Uttagna medel kommer att vara tillgängliga med check eller direkt insättning.
Under tre år kommer forskare att mäta effekterna av att få ett Gifted Savings-konto på:
- Psykisk ohälsa
- Sysselsättning och inkomst
- Ekonomiskt välbefinnande
- Agentur och hopp för framtiden
- Materiell svårighet
- Sparbeteende och horisonter
- Förmåga att hantera ekonomiska chocker
- Subjektiv ekonomisk kunskap
- Kryptovaluta kunskap, attityder och beteenden
Alla deltagare kommer att slutföra:
- En grundundersökning
- Uppföljningsundersökningar 6-, 12-, 18-, 24-, 30- och 36 månader efter inskrivning
Deltagare som får ett Gifted Savings-konto kommer att:
- Registrera dig på webbplatsen Gifted Savings för att göra anspråk på deras konto
- Hålla sina tillgångar på ett begåvat sparkonto i minst två år
Vissa deltagare som får ett Gifted Savings-konto kommer också att delta i en djupintervju.
Forskare kommer att jämföra deltagare som får ett Gifted Savings-konto med deltagare som inte får ett Gifted Savings-konto för att testa effekterna av att få ett Gifted Savings-konto på ovanstående forskningsfrågor.
Studietyp
Interventionell
Fas
- Inte tillämpbar
Kontakter och platser
Det här avsnittet innehåller kontaktuppgifter för dem som genomför studien och information om var denna studie genomförs.
Studieorter
-
-
Pennsylvania
-
Philadelphia, Pennsylvania, Förenta staterna, 19106
- University of Pennsylvania
-
-
Deltagandekriterier
Forskare letar efter personer som passar en viss beskrivning, så kallade behörighetskriterier. Några exempel på dessa kriterier är en persons allmänna hälsotillstånd eller tidigare behandlingar.
Urvalskriterier
Åldrar som är berättigade till studier
- Vuxen
- Äldre vuxen
Tar emot friska volontärer
Nej
Beskrivning
Inklusionskriterier:
- Bosatt i Yellow Springs, Ohio
- Minst 18 år
- Hushållets årliga inkomst på tre gånger den federala fattigdomsnivån eller mindre
Exklusions kriterier:
- Inte bosatt i Yellow Springs, Ohio
- Under 18 år
- Hushållets årliga inkomst på mer än tre gånger den federala fattigdomsnivån
Studieplan
Det här avsnittet ger detaljer om studieplanen, inklusive hur studien är utformad och vad studien mäter.
Hur är studien utformad?
Designdetaljer
- Primärt syfte: Övrig
- Tilldelning: Randomiserad
- Interventionsmodell: Parallellt uppdrag
- Maskning: Ingen (Open Label)
Vapen och interventioner
Deltagargrupp / Arm |
Intervention / Behandling |
|---|---|
|
Experimentell: Begåvade besparingar
Deltagare i behandlingsgruppen kommer att få ett ovillkorligt Gifted Savings-konto med $2 000 i tillgångar ($100 USD tillgängligt vid registrering; $500 USD tillgängligt för akut användning varje år i två år).
|
Begåvade spartillgångar kommer att vara i form av kontanter, Bitcoin och/eller aktier.
Deltagarna kommer att få identiska tillgångsportföljer.
Tillgångsmixen kommer att bestämmas av Gifted Savings.
Deltagarna kommer inte att ha någon kontroll över tillgångarna de får, och inte heller andelen av var och en på deras konto.
Efter registrering på Gifted Savings-webbplatsen kan deltagarna omedelbart ta ut $100 USD om de vill.
Sedan, för vart och ett av de första två åren, kan deltagarna ta ut upp till 500 USD för en nödsituation (självintygad) om kontots värde är 50 % eller mer av dess värde 30 dagar innan och kontot har tillräckliga medel för att uppfylla förfrågan.
Två år efter registreringen kan deltagarna ta ut hela värdet av sitt GS-konto eller fortsätta att hålla tillgångarna på sitt GS-konto (för all framtid eller tills GS ideella verksamhet upphör att existera).
GS-medel är ovillkorliga; det finns inga restriktioner eller begränsningar för hur pengarna kan användas.
|
|
Inget ingripande: Inga begåvade besparingar
Deltagare i kontrollgruppen kommer inte att få ett Gifted Savings-konto.
|
Vad mäter studien?
Primära resultatmått
Resultatmått |
Åtgärdsbeskrivning |
Tidsram |
|---|---|---|
|
Ekonomiskt välbefinnande (Consumer Financial Protection Bureau Financial Well-Being Scale)
Tidsram: 6 månader
|
Varje objekt får poäng 0 till 4 och summeras till totalt.
Summan konverteras sedan till ett totalt svarsvärde på CFPB Financial Well-Being Scale-poängen från 0-100.
|
6 månader
|
|
Finansiell chock
Tidsram: 6 månader
|
Fem poster för att bedöma deltagarnas förmåga att täcka en nödkostnadskostnad på 400 USD, frekvens på 400 USD för akuta utgifter under de senaste 6 månaderna, tidsbesparingar kan upprätthålla hushållet, sannolikheten att hitta 2 000 USD för akuta utgifter och uppskattade besparingar som behövs för framtida akuta utgifter.
|
6 månader
|
|
Besparingar
Tidsram: 6 månader
|
Åtta poster för att bedöma bankkontots ägandestatus (ja/nej), sparande och investeringsbeteenden, senaste månadens sparade belopp, totalbelopp som sparats, förtroende för att uppfylla framtida ekonomiska förpliktelser och sparhorisonter.
|
6 månader
|
|
Stress och hantering (Perceived Stress Scale - 4)
Tidsram: 6 månader
|
Varje objekt poängsätts från "aldrig" till "hela tiden" på en 5-gradig skala.
Poäng om 4 objekt summeras sedan, vilket ger ett minimumpoäng på 0 och ett högsta betyg på 16.
Högre poäng är korrelerade till mer stress.
|
6 månader
|
|
Mental hälsa (Kessler 10)
Tidsram: 6 månader
|
Varje objekt får poäng från ett "ingen av tiden" till fem "hela tiden."
Poängen för de 10 objekten summeras sedan, vilket ger ett minimumpoäng på 10 och ett maximalt betyg på 50.
Låga poäng indikerar låga nivåer av psykiskt lidande och höga poäng indikerar höga nivåer av psykiskt lidande.
|
6 månader
|
|
Hope (Adult Hope Scale)
Tidsram: 6 månader
|
Fyra poster mäter vägtänkande, fyra poster mäter byråtänkande och fyra poster är utfyllnadsämnen.
De fyra tänkepunkterna för vägar och de fyra byråtankepunkterna poängsätts från ett "definitivt falskt" till åtta "definitivt sant", och summeras sedan till en totalpoäng.
Högre poäng indikerar högre nivåer av hopp.
|
6 månader
|
|
Ekonomiskt förtroende
Tidsram: 6 månader
|
Två punkter för att bedöma tilltro till hushållets förmåga att uppfylla långsiktiga mål och komfort med nuvarande ekonomiska situation.
|
6 månader
|
|
Skulder
Tidsram: 6 månader
|
Elva objekt att bedöma: de senaste sex månadernas användning av skuggbanktjänster (t.ex. checkinlösen, avlöningslån, billån), förseningsavgifter, utgifter jämfört med inkomst, kreditvärdighet (mycket dålig till mycket bra/jag har inte en kreditpoäng/jag vet inte), typer av skulder och skuldbetalningar.
|
6 månader
|
|
Bostadsnöd
Tidsram: 6 månader
|
Tre poster från U.S. Census Bureau's Survey of Income and Program Participation för att bedöma hyres-/bolånebetalningar, nyligen vräkning och betalningar/bortkopplingar av allmännyttiga tjänster.
|
6 månader
|
Sekundära resultatmått
Resultatmått |
Åtgärdsbeskrivning |
Tidsram |
|---|---|---|
|
Relationell ekonomi
Tidsram: 6 månader
|
Tre saker för att bedöma den senaste månadens tillhandahållande av ekonomisk hjälp till familj eller vänner, lånat belopp och anledning till lån.
Tre saker för att bedöma senaste månadens mottagande av ekonomisk hjälp från familj eller vänner, lånat belopp och anledning till lån.
|
6 månader
|
|
Anställningsstatus
Tidsram: 6 månader
|
Tre poster för att bedöma nuvarande anställningsstatus, utbildningsstatus och yrkestyp.
|
6 månader
|
|
Subjektiv ekonomisk kunskap
Tidsram: 6 månader
|
Svar på en fråga: "På en skala från 1 till 7, där 1 betyder mycket låg och 7 betyder mycket hög, hur skulle du bedöma din övergripande ekonomiska kunskap?"
(1 är mycket lågt; 7 är mycket högt).
|
6 månader
|
|
Kryptovaluta kunskap, attityder och beteenden
Tidsram: 6 månader
|
Sex saker för att bedöma deltagarnas erfarenheter av kryptovaluta.
|
6 månader
|
|
Mastery (Pearlin Mastery Scale)
Tidsram: 6 månader
|
Denna sjugradiga skala omfattar fem negativt formulerade poster och två positivt formulerade poster.
Varje objekt poängsätts från ett "Instämmer inte alls" till fyra "Instämmer helt".
De negativt formulerade objekten är omvänd kodade.
Poängen summeras, vilket resulterar i ett poängintervall på 7 till 28, med högre poäng som indikerar högre nivåer av behärskning.
|
6 månader
|
|
Mat osäkerhet
Tidsram: 6 månader
|
Svar på fråga om enstaka föremål "Under de senaste 6 månaderna var jag orolig för om vår mat skulle ta slut innan jag fick pengar för att köpa mer" (ofta; ibland; sällan; aldrig).
|
6 månader
|
Andra resultatmått
Resultatmått |
Åtgärdsbeskrivning |
Tidsram |
|---|---|---|
|
Webbplatsens användbarhet
Tidsram: 12 månader
|
Svar på frågan om Net Promotor Score för enstaka objekt: "Hur sannolikt är det att du rekommenderar Gifted Savings till en vän eller släkting?"
(0 inte troligt till 10 mycket sannolikt), och "UX-LITE"-skalan med två punkter, poängsätts från håller helt med (1) till håller helt med (5), där högre summerade poäng betyder bättre användbarhet.
|
12 månader
|
Samarbetspartners och utredare
Det är här du hittar personer och organisationer som är involverade i denna studie.
Sponsor
Samarbetspartners
Utredare
- Huvudutredare: Stacia West, PhD, University of Pennsylvania
Studieavstämningsdatum
Dessa datum spårar framstegen för inlämningar av studieposter och sammanfattande resultat till ClinicalTrials.gov. Studieposter och rapporterade resultat granskas av National Library of Medicine (NLM) för att säkerställa att de uppfyller specifika kvalitetskontrollstandarder innan de publiceras på den offentliga webbplatsen.
Studera stora datum
Studiestart (Faktisk)
8 januari 2024
Primärt slutförande (Beräknad)
1 augusti 2027
Avslutad studie (Beräknad)
1 augusti 2027
Studieregistreringsdatum
Först inskickad
31 oktober 2023
Först inskickad som uppfyllde QC-kriterierna
31 oktober 2023
Första postat (Faktisk)
7 november 2023
Uppdateringar av studier
Senaste uppdatering publicerad (Faktisk)
25 mars 2025
Senaste inskickade uppdateringen som uppfyllde QC-kriterierna
29 januari 2025
Senast verifierad
1 januari 2025
Mer information
Termer relaterade till denna studie
Andra studie-ID-nummer
- 854513
Plan för individuella deltagardata (IPD)
Planerar du att dela individuella deltagardata (IPD)?
NEJ
Läkemedels- och apparatinformation, studiedokument
Studerar en amerikansk FDA-reglerad läkemedelsprodukt
Nej
Studerar en amerikansk FDA-reglerad produktprodukt
Nej
Denna information hämtades direkt från webbplatsen clinicaltrials.gov utan några ändringar. Om du har några önskemål om att ändra, ta bort eller uppdatera dina studieuppgifter, vänligen kontakta register@clinicaltrials.gov. Så snart en ändring har implementerats på clinicaltrials.gov, kommer denna att uppdateras automatiskt även på vår webbplats .